カードローンの返済方法とは？計画的に返済するためのポイントを解説

カードローンの毎月の返済金額はどのぐらいになる？

一般的に、カードローンの返済方式として以下の2通りがあります。

どちらの方式も毎月1回返済をする、という点は共通していますが、返済額の決まり方が違います。

元利定額返済方式

元利定額返済方式は、お借入時から完済される時まで毎月の返済額は変わらず、利息と元金の合計額を一定金額ずつ返済していく方式です。

例えば「毎月1万円の元利定額返済方式」の場合は、借入時から完済時まで毎月1万円ずつを返済していきます。

月々の負担額が一定という安心感はありますが、ご利用状況によっては完済までの期間が長くなる場合があります。

残高スライド元利定額返済方式

残高スライド元利定額返済方式は、借入残高に応じて毎月のご返済額が変動する方式です。

なお、カードローン会社によって毎月の返済額が異なります。

事前に「いくら借りたら毎月の返済額はいくらになるのか」を確認し、ご自身にとって無理なく返済できる範囲でお借入しましょう。

SMBCモビットの場合

SMBCモビットの返済方式は「残高スライド元利定額返済方式」です。
計画的にご返済いただけるように、最終借入後残高に応じた返済額を設定しています。

『最終借入後残高』とは、お客さまが最後にお借入された際のご利用残高のことをいいます。

追加でお借入が発生した際は最終借入後残高が変動し、それに応じて毎月のご返済額が変動します。

30万円をお借入されたAさん（追加のお借入がなかった場合）

追加のお借入がない場合、現在のご利用残高にかかわらず、毎月のご返済額は一定です。

20万円をお借入後、追加で15万円お借入したBさん

追加のお借入があった場合、最後にお借入いただいた際のご利用残高に応じて、毎月のご返済額が設定されます。

この例の場合では追加のお借入後の30万円に基づいて毎月のご返済額が8,000円から11,000円に見直しされました。
※30万円以下のお借入れであれば３年（36回）以内に、30万円を超えるお借入れであれば原則５年（60回）以内で全額のご返済が可能となるよう、返済額を設定しています。（ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があると当社が認めた場合には、最長106回（8年10ヵ月））

なお、SMBCモビットは追加返済を自由に行うこともできます。
「ボーナスが入ったから今月は多めに返済したい」ということも可能です。

追加返済をすることによって、完済までの期間が短くなり、お支払回数を減らすことができます。
またその結果、お支払いいただく利息も少なくなります。

手元のお金に余裕がある際には追加返済をすることも検討してみてはいかがでしょうか。

カードローンの返済方法はどんな種類があるの？

前の項目でご説明した通り、カードローンの返済は、「毎月1回の返済」が基本です。

カードローン各社はできる限りお客さまがご返済しやすいように様々な返済方法を用意しています。

どのような返済方法があるのかは、カードローン各社によって異なりますが、毎月の支払期日が決まっており、その日までに用意された方法で返済することが一般的です。

SMBCモビットの場合は以下の2つから返済方法を選択いただくことができます。

ATMでの返済は銀行・コンビニなどに設置してある提携ATMにてご利用いただけます。

提携先については、こちらからご確認いただけます。

通常、カードローンはATMを利用する際にATM手数料がかかりますが、SMBCモビットの場合は三井住友銀行ATMのご利用であれば手数料が無料になります。

また、SMBCモビット公式スマホアプリを利用して、カード無しでご返済いただける「スマホATM取引」もあります。
24時間いつでも、お近くのセブン銀行ATMで、スマホさえあればご利用いただける便利なサービスです。

口座振替でのご返済は、お客さまの銀行口座から毎月自動でお引落しされます。
その際に、手数料はかかりません。

SMBCモビットの場合は、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行に口座をお持ちであれば利用可能で、口座振替の登録もインターネット経由でお手続き可能です（印鑑不要）。

カードかスマホだけで簡単に自分の都合の良いタイミングで返済したいという方はATMからのご返済、お引落し日を忘れてしまいそうで不安という方は口座振替など、自分に合った返済方法を選びましょう。

またどちらの返済方法を選択した場合でも、指定の銀行口座への振込でご返済いただくことも可能です。

カードローンを無理なく返済するためのポイントは？

さて、具体的な返済方法について解説してきましたが、ここからはカードローンで無理なく返済する、安心してご利用いただくためのポイントをご紹介します。

まずは、ご自分の収支状況を正しく理解することが何よりも大切です。

カードローンをご利用いただくにあたり、計画なく使ってしまうとトラブルになりやすいのが月々の返済です。

ご自分の収入がいくらあり、支出はいくらで、貯蓄はあるのか。
そのため、月々の返済額はいくらまでなら許容できるのかを事前に確認しましょう。

前述の通り、カードローンの月々の返済額は、お借入れ残高によって決まります。

毎月返済できる金額がわかれば、最大どれくらいまで借りられるのかもわかります。
毎月の返済額がご自分の許容できる金額を超えてしまう場合は、それだけのお借入れをするべきではありません。

ご自分の返済能力を調べる方法については、「カードローンの審査内容は？審査のポイントと流れを知ろう！」でも解説していますので、気になった方はぜひこちらも読んでみてください。

また、いつまでに完済するのか決めることも、上手にご利用いただくうえで重要なポイントです。

毎月無理のない返済ができていても、早めに完済できた方が、その後の貯蓄計画なども立てやすくなるでしょう。
例えばボーナスがある場合は追加返済を行えば、その分早く完済することができます。

お借入れされた場合は、毎月いくらずつ返済し、このタイミングでいくら返済すれば、いつまでに完済できるという計画を立ててお借入れいただくのが良いでしょう。

返済の計画を立てるにあたり、SMBCモビットでは「返済シミュレーション」をご用意しておりますので、返済月数や返済額の確認にぜひご活用ください。

カードローンを期日までに返済ができない場合の対処法

カードローンをご返済の期日までに返済できないと遅延損害金（通常の利息とあわせて年利20.0％）が発生し、今後のお借入れに影響を及ぼす可能性もあります。

それを防ぐためにも、毎月の返済日を「遅れる可能性が低い日」に設定することが重要になります。
カードローンは一般的に、毎月のご返済日を複数の指定候補日から選ぶことができるので、お給料日のすぐあとに設定することがおすすめです。

SMBCモビットでは毎月5日、15日、25日、月末日から選択することができるので、例えば毎月20日がお給料日の方は25日をご返済日に設定すると安心です。

それでも「今月は支払期日までに返済するのが難しい」という場合、SMBCモビットでは、ご希望のお支払日を登録できる「お支払予定日登録」というサービスをご用意しています。

設定したお支払予定日までモビットからの電話や郵送物等の連絡は行いませんので、「家族に知られたくない」等の不安をお持ちの方でも安心してご利用いただけます。

さらにこのサービスは電話連絡なしで、会員専用サービス「Myモビ」やSMBCモビット公式スマホアプリから簡単にご登録いただくことが可能です。

あらかじめお支払期日までにご返済が難しいことが分かっている場合には、事前にお支払予定日の変更を行っておくと便利です。

なお「お支払予定日登録」サービスを利用した場合でも、支払期日を経過した期間については遅延損害金が発生しますので、都合がつけばお早めに返済いただくことをおすすめします。

毎月のお支払期日を変更する場合は、SMBCモビット公式スマホアプリまたはPCサイトからお手続きいただけます。

お客さまにとってぴったりなサービスがあるカードローンを選ぶことで、無理なく便利にご返済いただけるでしょう。