お金を借りる方法は？早さや金利の特徴を種類別に解説

お金を借りる方法には様々な選択肢がある

お金を借りる方法は様々あります。個人資金として借りるのか、事業資金として借りるのかで分かれ、その中にも複数の種類があります。

対象	ニーズ	選択肢例
個人	・すぐに借りたい ・資金用途を限定せずに使いたい	・消費者金融のカードローン ・クレジットカードのキャッシング
	・低金利で借りたい	・銀行カードローン ・信金ローン ・国の公的融資制度
	・住宅資金のお金を借りたい	・住宅ローン ・フラット35
	・車、結婚、子育てなどのお金を借りたい	・目的ローン （マイカーローン、教育ローンなど）
法人や個人事業主	・事業用の資金として借りたい	・ビジネスローン
		・日本政策公庫

個人資金としてお金を借りる場合は、国から借りる、企業から借りるといった選択肢がありますが、そのなかでもイメージしやすいのが、主に金融機関が提供している「〇〇ローン」という商品でしょう。

なかでも一般的によく知られているものとしてカードローンや、教育ローン・マイカーローン・住宅ローンなど使い道が決まっている目的ローンなどがあげられます。

この4つの借入方法の特徴を簡単に分類すると次のとおりになります。

住宅ローンや教育ローン、マイカーローン等の目的ローンは、融資金額は比較的大きい傾向にあるものの、手続きが煩雑で借入までに時間がかかることが一般的です。

対して、カードローンは手続きがシンプルでスピーディなお借入が可能です。
また、融資金額は少額から比較的融資金額が大きいものまで幅広く対応しているものが多いです。

では、4つのローンのお借入方法、お借入までの期間、使い道、融資金額例をみてみましょう。

※1　記載内はあくまで例であり、お借入の上限金額は金融機関によって異なります。
※2　旦保の有無によってお借入れの上限金額が異なります。

まずお借入方法をみると、カードローンがATMとお振込によるご出金に対応しているのに対して、住宅ローンや教育ローン、マイカーローンはお振込のみとなっているのが一般的です。

次にお借入までの時間ですが、カードローンはお申込から最短即日でお借入れいただけるのに対して、住宅ローンや教育ローン、マイカーローンは1週間程度以上かかる場合もあります。

また各銀行が提供するカードローンは、審査項目の都合上、最短でも翌日以降のお借入となっています。

同じカードローンでも、消費者金融と銀行でお借入れまでのスピードが異なるのは、消費者金融と銀行で適応されている審査のルールが異なるためです。

さらに、同じ消費者金融、同じ銀行でも各社によって審査の基準は異なります。

カードローンの審査について詳しく知りたい方は、以下の記事でも詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

次に、借入金の使い道は、住宅ローンや教育ローン、マイカーローンの場合、見積書や契約書をはじめとした資金使途確認書類に基づいている必要があります。

一方カードローンは、お借入金の使い道に原則として制限がありません。

最後にそれぞれの融資金額例を確認してみましょう。

住宅ローンは1,000万円以上の融資を受けられることもありますが、資金使途確認書類に基づいて融資されるため、各種書類の額面に応じた金額のお借入となります。

カードローンは最大1,000万円程度の融資を受けられますが、総量規制の対象となっているため、年収の3分の1までが上限のお借入金額となることを覚えておきましょう。

教育ローンやマイカーローンは最大500万円程度の融資をうけることができます。

目的別で見る！お金を借りる方法と注意点

カードローンや、住宅ローン、教育ローン、マイカーローンと4つのお金を借りる方法を紹介しましたが、実際にそれぞれどのような場面で活躍するか、ご注意いただきたい点を交えてご紹介します。

必要な時期が決まっている/用途が決まっている/ある程度まとまった資金が必要な場合

子どもの学費のように、利用目的や利用時期が決まっており、ある程度まとまった資金が必要な場合は【目的ローン】を利用するのがおすすめです。

目的ローンは、利用目的が決まっている場合に融資を受けることができる住宅ローンや教育ローン、マイカーローンなどのローンの総称で、子どもの学費であれば【教育ローン】が該当します。

目的にかなったローンを事前に準備しておくことで、必要なタイミングでスムーズに資金を用意することができるので、ライフプランが立てやすくなります。

しかし、カードローンなどと比較した場合、本人確認書類、年収確認書類に加えて、資金使途確認書類や、教育ローンであれば、必要金額のわかる納付書や学校のパンフレット等が必要になるため、書類の準備が煩雑になり、その分、審査期間も長くなる傾向があります。

早めにお金が必要/手続きは簡単に済ませたい/ある程度まとまった資金が必要

急に転勤することになったのに、引っ越し費用がないといったケースをはじめ、急にまとまった出費がある場合は、【カードローン】の利用がおすすめです。

カードローンは1万円といった少額から、種類によっては最大1,000万円程度の額をお借入可能であるため、ご自身の目的・用途によってお借入金額を設定できます。

また、カードローンは利用限度額内で繰り返し利用できるため、今後、急な出費が発生した場合であっても、何度でもご利用いただくことが可能です。

ただし、総量規制のため「借入額は年収の3分の1まで」と上限が設けられており、ご利用開始後でも借入枠が下がってしまう場合もあるので注意しましょう。

幅広い用途に利用できるのはカードローン！

ここまで、カードローンや、住宅ローン、教育ローン、マイカーローンといったように、さまざまな「お金の借り方」をご紹介してきました。

今回紹介したお金の借り方のなかでも、カードローンは使い道に原則として制限がないうえ、最短15分でお借入れも可能という早さ、そして1万円から最大1,000万円程度までと自分の目的に応じて融資額を設定できるため、幅広い方が利用できる、初めてお金を借りる方にもおすすめの借入方法です。

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※ご契約時には別途本審査がございます
※本審査の結果ご希望に添いかねる場合がございます。

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