クレジットカードの審査で確認される項目は？落ちないためのポイントも解説

クレジットカードを利用するには、申込後に実施される審査に通過する必要があります。

初めてクレジットカードに申込する方や、収入が少ない、転職して間もないなどの理由で審査に不安を感じている方もいるのではないでしょうか。

本記事では、クレジットカードの審査で重視される項目や流れ、審査にかかる時間などを解説します。

クレジットカードの審査に通過するためのポイントも解説するので、申込前の対策にぜひお役立てください。

クレジットカードの発行に審査が必要な理由

クレジットカードに申込すると、必ず審査が実施されます。なぜなら、クレジットカードは利用者の「信用」に基づいて発行されるからです。

クレジットカードで決済すると、クレジットカード会社が一時的に利用代金を立て替えます。クレジットカードの利用者は、立て替えてもらった利用代金を後日まとめてクレジットカード会社に支払います。

そのため、クレジットカード会社は審査を実施し、申込者に支払能力がある（立て替えた利用代金をきちんと支払える）かどうかを見極める必要があるのです。

クレジットカードの審査で確認される項目

クレジットカード会社は、申込者にクレジットカードを発行できるかどうかを独自の基準で総合的に判断します。

細かな基準はクレジットカード会社ごとに異なりますが、支払能力があるかどうかを見極める目的で実施されるため、審査項目に大きな違いはありません。

クレジットカードの審査で確認される項目は、大きく以下の2つです。

属性情報

クレジットカードに申込する際、申込者に関するさまざまな情報（属性情報）を申告します。

これらの情報は支払能力を判断するための重要な材料となりますが、「年収○万円以上」「勤続年数○年以上」などの一律の基準が設けられているわけではありません。

信用情報

クレジットカードの審査では、信用情報機関を利用して申込者の信用情報が確認されます。

申込を受けたクレジットカード会社が審査のなかで信用情報機関を通じて信用情報を照会し、他社でのクレジットカードやローンの利用状況を確認する仕組みです。

登録される情報の種類や期間は、信用情報機関によって異なります。また、信用情報機関同士で情報交流がおこなわれており、滞納情報や借入残高などが共有されています。

信用情報機関には携帯電話のキャリア会社なども加入しているため、ローンだけでなく携帯電話料金の滞納履歴があると審査結果に影響が出る可能性があります。

クレジットカードの一般的な審査の流れ

クレジットカードの審査は、一般的に以下の流れで進みます。

多くのクレジットカードは、WEBから24時間いつでも申込が可能です。

申込が完了すると、在籍確認を含む審査が実施されます。在籍確認とは、申込者が申告通りに勤めていることを確認する手続きです。審査の過程で勤務状況の確認が必要だと判断されると、在籍確認が実施される場合があります。

なお、審査の流れはクレジットカード会社によって異なるため、必ずしも上記の流れで進むとは限りません。事前に申込するクレジットカードの公式サイトで、審査の手順について確認をしておきましょう。

クレジットカードの審査時間

審査にかかる時間は、クレジットカード会社やカードの種類によってさまざまです。最短即日で発行されるものもあれば2週間程度かかるケースもあります。

また、即日発行が可能なクレジットカードでも、申込時間や混雑状況によっては審査が翌日以降になる可能性もあるので、急ぎであればなるべく早めに申込する必要があります。

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クレジットカードの審査で必要な書類

クレジットカードの審査で必要となる主な書類は以下のとおりです。

近年はWEB申込が主流となっており、銀行の通帳や届出印がなくても申込手続きを進められるケースが多くなっています。ただ、クレジットカードによっては通帳や銀行の届出印が必要になる可能性もあるため、事前に公式サイトで必要書類を確認しておきましょう。

本人確認書類

クレジットカードを発行する際は、「犯罪による収益の移転防止に関する法律」に基づく本人確認が必要です。

氏名・生年月日・住所が確認でき、かつ有効期限内の本人確認書類を用意しましょう。

ただし、クレジットカードによって提出できる本人確認書類が異なります。また、本人確認書類が2点必要な場合もあるため、漏れがないように提出しましょう。

収入証明書類

クレジットカードを発行する際にキャッシング枠を希望する方で、以下のいずれかに当てはまる場合は、収入証明書類も提出します。

上記は貸金業法によって定められているため、どのクレジットカード会社でも提出が必要です。また、上記に当てはまらなくても提出を求められるケースもあります。

会社員やパート・アルバイトなど、雇用されて働く方は、一般的に勤務先から交付される源泉徴収票や給与明細書を提出します。

クレジットカードの審査に通るためのポイント

審査基準は明かされていないため、審査に必ず通る方法を知ることはできません。

ここでは、利用代金を支払える人物であるかどうかが重要視されることを踏まえ、審査に通るためのポイントを解説します。

正確な内容で申込する

クレジットカードに申込する際に申告する内容は、発行可否を判断するための審査項目となります。

そのため、提出書類や信用情報で把握できる情報と申告内容に相違がある場合、本人に確認が取れなければ審査に通過できない可能性があります。

また、意図的に年収を多く申告したり、実際には勤めていない会社を勤務先として申告したりすることは、クレジットカードの利用規約で認められていません。

虚偽申告をすると、信用のおけない人と判断され審査に通過するのが難しくなるため、必ず正確な内容で申込しましょう。

安定した収入がある状況を作る

クレジットカードの審査では、支払能力があるかどうかが重要となるため、安定した収入を得ている必要があります。

何をもって「安定した収入」とするのかはクレジットカード会社によって異なるため、正確に把握することはできませんが、定職に就く、一定期間勤務するなどの対策をとることで審査に通る可能性を高めることができるでしょう。

なお、家族の収入やその他資産の状況などによっては、無職や専業主婦（主夫）の方でも発行できる可能性があります。

在籍確認の対策をする

在籍確認がおこなわれた結果、確認が取れなかった場合、審査に落ちる可能性があります。

在籍確認がスムーズに取れるように、あらかじめ対策しましょう。

勤務先によっては、プライバシー保護のために在籍確認の電話に対応していないところもあります。事前に連絡すれば対応してもらえる場合もあるため、勤務先に確認しましょう。

自分の信用情報を確認したうえで申込する

クレジットカードの審査が不安な方は、自分の信用情報を確認したうえで申込しましょう。

信用情報に異動情報が登録されている状態でクレジットカードに申込すると、審査に落ちる可能性が高くなります。

たとえば、以下のような場合に異動情報が登録される可能性があります。

スマホの本体代（分割払い）や奨学金を一定期間以上滞納した場合も信用情報に登録される可能性があるため、日頃から支払い遅れには十分に注意しましょう。

ただし、異動情報は永久に登録されるわけではなく、保有期間を終えると削除されます。信用情報を確認し、異動情報が登録されている場合は、削除されるのを待ってから申込するのが望ましいでしょう。

信用情報は、信用情報機関に開示請求をすることで確認できます。信用情報機関ごとの開示方法と手数料は以下のとおりです。

信用情報機関	インターネット	郵送
CIC	500円	1,500円
JICC	1,000円 ※開示結果を郵送で受け取る場合は1,300円	1,300円
KSC	1,000円	1,679円〜1,800円

クレジットカードの審査に関するよくある質問

Q.審査に通りやすいクレジットカードはありますか？

A.審査が甘いクレジットカードはありません。

クレジットカードの審査は、申込者が利用代金を支払えるかどうかを見極めるために実施されます。

審査基準は公表されていませんが、どのクレジットカード会社も厳正に審査をおこなっているため、審査に通りやすいクレジットカードはないと理解しておきましょう。

Q.クレジットカードの審査に落ちた履歴は残りますか？

A.「審査に落ちた」という履歴が残るわけではありません。

信用情報には、クレジットカードの申込情報や契約内容などが登録されます。

審査落ちの情報が直接登録されるわけではありませんが、申込情報があるのに契約内容が登録されていなければ、審査に落ちたことが分かります。

なお、申込履歴が信用情報に登録される期間は約6カ月間です。

Q.クレジットカードの審査に落ちた理由を調べられますか？

A.クレジットカード会社は発行可否を総合的に判断するため、審査に落ちてもその理由は公表されません。

ただし、ご自身の信用情報に登録されている内容を確認することは可能です。

過去に滞納したことがあるなど、心当たりがある方は、信用情報機関に開示請求してご自身の信用情報を確かめましょう。

郵送は日数がかかる傾向があるため、お急ぎの方はインターネットでの開示がおすすめです。インターネットでの開示は、郵送と比べて手数料も低めに設定されています。

Q.クレジットカードの更新時も審査が必要ですか？

A.審査がおこなわれる可能性もあります。

クレジットカード会社によっては、更新の際に属性情報や信用情報に加え、そのクレジットカード会社での利用状況も確認するケースがあります。

特に利用状況に問題がないと判断された人には、使っているクレジットカードの期限が切れる少し前に、新しいカードが届けられます。

クレジットカードの審査は申込者を総合的に判断して結果が決まる

クレジットカードに申込すると、利用代金を支払えるかどうかを見極めるために審査が実施されます。属性情報や信用情報から総合的に判断されるため、「こうすれば必ず審査に通る」という方法は存在しません。

また、事前に信用情報を確認する、申込時の不備に気を付けるなどの対策をすることで、審査に通過する可能性を高めることが可能です。正確な内容で申込めば、審査にかかる時間も短縮できる可能性があります。

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