カードレスキャッシングとは？メリット・注意点や融資までの流れを解説

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

カードレスキャッシングとは、カードを使わず、スマホアプリやインターネットで借入ができるサービスです。主にカードローンやクレジットカードのキャッシング枠を契約することで利用できます。

借入までの時間が比較的短く、金融機関によっては最短即日融資も可能です。カードが必要ないため、周囲に知られるリスクを抑えられるメリットもあります。

本記事では、カードレスキャッシングのメリット・注意点や利用する際の流れを解説します。

カードレスキャッシングとは

※ スマホATMは株式会社セブン銀行の登録商標です

カードレスキャッシングとは、専用のカードを使わず、スマホアプリやインターネットを使って借入・返済ができるキャッシングサービスのことです。

通常、カードローンやクレジットカードのキャッシングのご利用は、専用のカードやクレジットカードを使って借入します。一方で、カードレスキャッシングに対応しているキャッシングサービスであれば、物理的なカードなしで借入が可能です。

カードレスキャッシングの方法は大きく以下の2つに分けられます。

カードローンやクレジットカードのキャッシング枠は多くの場合、振込キャッシングに対応しており、カードを使わなくてもパソコンやスマ−トフォンで借入の手続きが可能です。

また、カードローンの中にはスマホATM取引に対応している金融機関もあり、カードの代わりにスマホアプリを使って借入・返済ができます。

なお、スマホATM取引が利用できるのは主に消費者金融カードローンです。銀行カードローンでスマホATM取引に対応しているのは、一部の銀行に限られます。

カードレスキャッシングを利用するメリット

カードレスキャッシングはカードを使わないため、利便性やプライバシーの面でメリットがあります。

特に、借入を急いでいる方や周囲に借入していることを知られたくない方にとって利用しやすいサービスといえるでしょう。

申込手続きがWEBで完結する

カードレスキャッシングが利用できる金融機関は、多くのケースでWEB完結に対応しています。

WEBから原則24時間申込ができ、来店が不要で契約できるため、営業時間内に店舗に足を運ぶのが難しい場合でも、自分の空いた時間を活用して手続きを進めることもできて便利です。

自宅にカードが届くのを待つ必要がないため、借入までの手続きがスムーズに進みやすい点も特徴です。

最短即日融資に対応している場合がある

カードレスキャッシングの中には、最短即日融資に対応している商品もあります。早ければ申込をした当日中に借入ができるため、急な出費が生じた場合にも便利です。

一般的に、消費者金融カードローンは銀行カードローンと比べて審査が早く、スピーディーに借入できる傾向があります。

また、お持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合は、振込キャッシングを利用すれば即日でカードレスキャッシングが可能です。

ただし、キャッシング枠が未設定の場合は、申込と審査が必要となり、時間がかかるケースもあります。

借入までの時間はキャッシングサービスによって異なるため、あらかじめ公式サイトなどで確認しましょう。

SMBCモビットは申込から最短15分で融資が可能

SMBCモビットは、カードレスキャッシングに対応しており、申込から最短15分で融資が可能です※。

上記4つの借入方法のうち、振込キャッシング・スマホATM取引・PayPayマネーへチャージは、いずれもカードレスで借入いただけます。

「PayPayマネーへチャージ」は、スマホアプリからPayPayマネーへ手数料無料で直接チャージでき、PayPayアプリを使ってそのまま店舗などでの決済にも利用できます。

カードレスキャッシングで最短即日融資をご希望の方は、ぜひSMBCモビットをご検討ください。

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

※SMBCモビットが実施した2024年度「お客さま満足度アンケート」より代表的な声を抜粋しています

お客さま満足向上への取り組み｜SMBCモビットの評価｜SMBCモビット

原則として24時間借入ができる

カードレスキャッシングでは、原則として24時間借入できることが一般的です。そのため、家電の故障などの予期せぬ出費にもスムーズに対応できる傾向があります。

たとえば、SMBCモビットでは、会員専用サービス「Myモビ」から振込キャッシングの手続きをおこなうと、最短3分で振込できます（※1）。

また、スマホATM取引を利用すれば、全国のセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMにて、原則として24時間借入が可能です（※2）。

そのため、スマホを持っていれば、外出先でお金が必要になった場合もすぐに借入できます。

※1 入金完了時間は金融機関により異なります。

※2 セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMの休止時間、および会員専用サービスMyモビのメンテナンス時間帯はご利用いただけません。

家族や友人に借入が知られにくい

カードレスキャッシングは、カードを持ち歩く必要がないため、万が一家族や友人に財布の中を見られたとしても借入に気付かれる心配がありません。自宅にカードが届かないため、郵送物を通じて家族に知られるリスクも抑えられます。

スマホATM取引はATMでの操作が必要ですが、ATMは現金の引き出しや預け入れなど日常的に利用されるため、周囲から消費者金融の借入と判断される可能性は低いといえます。

紛失や盗難のリスクが減る

カードレスキャッシングでは、物理的なカードを発行しないため、カード紛失や盗難による不正利用のリスクを抑えられます。

特に、クレジットカードなどを複数枚持っている方にとって、新たにカードを増やさずに利用できる点はメリットといえるでしょう。

より安心して利用するために、スマホの画面ロックを設定する、生体認証を利用するなど、スマホ端末側のセキュリティ対策もおこなうことが大切です。

カードレスキャッシングを利用する際の注意点

カードレスキャッシングは利便性が高く、周囲に知られたくない方にとっても利用しやすいサービスですが、注意点もいくつかあります。スムーズに借入し、計画的に返済するために、以下の4点を理解しておきましょう。

ATM利用手数料が発生する

※ スマホATMは株式会社セブン銀行の登録商標です

スマホATM取引を利用して借入や返済をする場合は、1回あたり110〜220円程度の手数料が発生します。手数料は金融機関やATMの種類によって異なる場合があるため、利用前に確認しましょう。

たとえば、SMBCモビットのATM手数料は以下のとおりです。

取引金額	手数料（税込）
1万円以下の入金／出金	110円
1万円超の入金／出金	220円

取引のたびに手数料が発生すると、実質的な返済の負担が大きくなるため、状況に応じて手数料無料の方法も活用しましょう。

なお、振込キャッシングは借入時の手数料がかからないことが一般的です。

すべてのATMで利用できるわけではない

カードレスキャッシングを利用できるATMは、金融機関ごとに決まっています。すべてのATMに対応しているわけではないため、自身が利用しやすいATMが対象となっているかどうかを確認しておきましょう。

たとえば、SMBCモビットでは、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMにてカードレスキャッシングが利用できます。

上記以外の提携ATMで借入したい場合は、カードの発行が必要です。なお、SMBCモビットでは、ローソン・ミニストップ・郵便局・はこぽすでのカード受け取りにも対応しています※。

※審査結果により対応できない場合もございます

通信環境がないと利用できない

カードレスキャッシングは、スマホアプリまたはインターネットを利用して借入するサービスです。そのため、通信環境がないところでは利用できません。また、スマホの充電が切れている場合も同様です。

このような事態に備えて、カードを使った借入に対応しているかどうかも確認しておきましょう。

必要以上に借入するリスクがある

カードレスキャッシングに対応しているカードローンやクレジットカードのキャッシング枠は、いずれも利用限度額の範囲で繰り返し借入ができる仕組みです。

追加でお金が必要になった場合、便利な反面、必要以上に借りてしまう可能性があります。

借りたお金は、利息を含めて返済が必要となるため、借入の目的を明確にし、必要な金額だけを計画的に借入しましょう。「返済シミュレーション」を利用することで、借入前に利息額や完済時期の目安を把握できます。

カードレスキャッシングで即日融資を受けるまでの流れ

カードレスキャッシングの利用手順は金融機関によって異なります。SMBCモビットを例に、カードレスキャッシングを利用して最短即日融資を受けるまでの流れを紹介します※。

SMBCモビットの申込は、WEBから原則として24時間いつでも手続きできます。申込ボタンを押して審査に必要な情報を入力してください。

必要書類を提出後、審査を実施し、メールまたは電話にて結果をお送りします。入会手続きが完了したあとは、必要なタイミングで振込キャッシングやスマホATM取引によるカードレスキャッシングが利用できます。

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

振込キャッシングで借入する方法

SMBCモビットの場合、会員専用サービス「Myモビ」・公式スマホアプリ・電話にて振込キャッシングの手続きができます。手順は以下のとおりです。

手続き完了後、最短3分で口座に振込します。

手続きの時間	振込時間
平日0:00〜9:30	9:00以降または受付完了から最短3分（メンテナンス時間を除く）
平日9:30〜14:50	受付完了から最短3分
平日14:50〜23:59 土日祝日	翌金融機関営業日9:30頃、または受付完了から最短3分

※ 入金完了時間は金融機関により異なります。

スマホATM取引で借入する方法

スマホATM取引でカードレスキャッシングする際の一般的な流れは以下のとおりです。

※ セブン銀行ATMの場合

細かい手順は金融機関やATMによって異なります。スマホアプリやATMの画面を見ながら手続きを進めましょう。

カードレスで返済する方法

カードレスキャッシングに対応しているキャッシングサービスでは、返済時もカードを使わずに手続きできます。

主な返済方法は以下のとおりです。

口座振替は、指定の口座から自動的に引き落としで返済する方法です。登録の口座から自動で引き落とされるため、返済の手間がかかりません。

また、インターネット返済は、会員専用サービスを利用してインターネット上で返済する方法です。金融機関によって異なる場合がありますが、原則として24時間手続きできます。

一般的に、インターネット返済は手数料無料で返済できますが、スマホATM取引や銀行振込で返済する場合は手数料がかかるケースがあるため、返済前に確認しましょう。

よくある質問

Q.カードレスキャッシングで契約してもカード発行は可能ですか？

A.借入先によって異なり、後日カード発行ができる場合があります。

カードレスキャッシングにて契約をした場合は、カードは発行されないことが一般的です。カードの代わりにアプリを使って借入や返済をおこなう仕組みであり、カードが必要ないためです。

ただし、カードが必要な場合はあとから発行できる場合もあるため、金融機関に確認してみてください。

Q.カードレスキャッシングは郵送物や来店なしで契約できますか？

A.カードレスキャッシングでは、原則として郵送物の送付や来店なしで契約できます。

カードレスキャッシングは、パソコンやスマホで借入するため、基本的にカードが発行されません。そのため、一般的にカードの受け取りに必要となる郵送物や来店は不要です。

郵送物や来店なしで契約できるかどうかは、キャッシングサービスによって異なる場合があるため、事前に確認しましょう。

Q.カードレスキャッシングは電話なしで契約できますか？

A.金融機関によっては、「原則として自宅や勤務先への電話なし」と公表している場合があります。

審査で必要と判断した場合は電話連絡を実施しますが、その際は事前に同意をとることが一般的です。

なお、SMBCモビットでは、原則として自宅や勤務先へ確認の連絡は実施しません。自宅や勤務先への電話連絡が不安な方は、ぜひSMBCモビットをご検討ください。

カードレスキャッシングが可能なSMBCモビットをご検討ください

カードレスキャッシングを利用すれば、スマホアプリやインターネットを利用し、カードなしで借入ができます。

カードを持ち歩く必要がないため、家族や友人に知られにくく、カードの紛失や盗難による不正利用のリスクを抑えられます。また、金融機関によっては最短即日融資が可能です。

SMBCモビットは、カードレスキャッシングに対応しており、申込から最短15分での融資が可能です※。

振込キャッシングやスマホATM取引、PayPay マネーへチャージなど、カードレスで利用できる借入方法を複数用意しているため、ぜひご検討ください。

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ 審査内容によりご希望に添えない場合があります