ビジネスローンとは｜特徴やメリット・デメリットを解説

ビジネスローンとは、事業用資金を用意するためのローン商品です。一般的なローンと大きく異なる点は、「借入資金の使途」です。ローン商品は、個人を対象として個人的な用途に利用されるものが多いです。しかし、ビジネスローンは、事業用に限定されているといった特徴があります。

この記事では、ビジネスローンの概要や特徴、メリット・デメリットについて詳しく解説します。

ビジネスローンは事業専用のローン商品

ビジネスローンとは、事業専用のローン商品のことを言います。一般の人がプライベートな目的で借入するローン商品とは異なり、事業を行うために必要となる資金の借入ができるローン商品です。

事業用資金の借入と聞くと、銀行などの金融機関から融資を受けるのが一般的だと思われがちですが、消費者金融などの貸金業者からも、インターネット経由で申込を受け付けるなど、利便性の高いビジネスローンが提供されています。

ビジネスローンの特徴

ビジネスローンの特徴は、上記のとおりです。

使用用途が事業用に限定されている

ビジネスローンの使用用途については、事業用に限定されており、個人の用途には利用できません。借入金は原則として事業性資金として利用しなければいけません。

事業性資金には、具体的に以下が該当します。

事業に関することであれば利用可能であり、細かな使途は特に定められていません。ただし、ビジネスローンとして借入した資金で、個人用途に使用した場合は、たとえそれが少額であったとしても規約違反となるので注意してください。

個人事業主・法人のみしか利用できない

ビジネスローンを利用できるのは、個人事業主もしくは法人のみです。申込時点で開業もしくは法人設立ができていない場合は、基本的に利用できません。したがって、未開業の場合は開業資金として利用することはできません。

ビジネスローンを利用するメリット・デメリット

ビジネスローンを利用するメリット、デメリットについて紹介します。

メリット

融資スピードが速い

消費者金融のビジネスローンは銀行などと比較して、融資までのスピードが速いといったメリットがあります。

銀行の場合は事業計画書や見積書、請求書などの必要書類の提出が求められ、さらにそれらが精査された上で融資の可否が判断されます。そのため、融資を受けられるまでに数日〜数週間程度かかることも珍しくはありません。

一方、ビジネスローンは、最短翌営業日に融資を受けられる金融機関があります。そのため、現在事業用資金が不足しており、すぐに借りたいと考えている経営者や個人事業主におすすめです。

総量規制の対象外

ビジネスローンは個人向けではないため、総量規制の対象外です。したがって経営者や個人事業主の年収に関わらず借入が可能です。新規事業の立ち上げや設備投資、運転資金などで年収の1/3を超える場合であっても、融資を受けられる可能性があります。

総量規制を気にすることなく借入ができるというのは、特に個人事業主にとっては大きなメリットになり得るのではないでしょうか。

無担保・無保証人で借入できる可能性が高い

ビジネスローンで事業用資金を借りる場合は、担保や保証人が不要となるケースが多いです。そのため、銀行からの融資などと比較して借りやすいといったメリットがあります。

担保となる物を保有していなかったり、依頼できるような保証人がいなかったりする場合は、消費者金融のビジネスローンを検討してみてはいかがでしょうか。

事業用使途の柔軟性が高い

ビジネスローンは「事業用」であれば、融資を受けた資金の用途に制限が設けられていないものがほとんどです。

例えば、日常的な経費の支払いを目的とした「運転資金」に当てることもできますし、従業員の賞与や季節性のある商品の仕入れなどを目的とした「季節資金」として利用することも可能です。その他にも、法人税の支払いや設備投資目的の利用も可能であるなど、資金用途の柔軟性の高さがビジネスローンの大きなメリットといえます。

デメリット

銀行融資などと比較して金利が高め

ビジネスローンの金利は、最大で年18.0%前後であることが多いようです。銀行からの借入は、借り手の状況により異なるものの、年15.0%以下となることが大半です。

借入可能金額が少ない傾向にある

ビジネスローンで借入できる金額は、最大でも数百万円程度となることがほとんどです。そのため、それ以上の額を希望する場合は、銀行などの金融機関に相談する必要があります。

ビジネスローンは、設備資金など比較的高額になるような用途には向いていませんが、急な支払いなど、「小口融資で十分」といった場合には非常に有効です。

よくある質問

Q.カードローンとビジネスローンとの違いは何ですか？

A.一般的に「カードローン＝個人用」「ビジネスローン＝事業用」として区別されています。

カードローンは個人用としての利用が一般的です。また、カードローンは使途が定められていませんが、事業用としての利用が禁止されている場合があります。

一方で、ビジネスローンは事業用使途であれば自由に使えますが、個人用としては利用できないといった違いがあります。

なお、個人事業主や法人経営者でも、プライベートな目的の借入であれば、カードローンの利用が可能です。個人的にお金を借りたいと考えている場合は、カードローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

Q.個人用のカードローンを事業用に利用しても問題ありませんか？また、その逆も可能ですか？

A.いずれも規約違反となる可能性が高いです。

個人用のカードローンはあくまでも個人用のみにしか利用できません。ビジネスローンも事業用の目的でなければ利用できません。いずれも各規約で定められているため利用時は十分注意してください。

Q.フリーランスでもビジネスローンは利用できますか？

A.利用できます。

フリーランスでもビジネスローンの利用は可能ですが、実際の利用可否は各貸出先によってその判断が分かれるため、注意してください。

また、ビジネスローンのなかには法人限定の商品もあり、個人事業主が利用できないものもあるので注意してください。ビジネスローンの申込を検討する際は、自分の状況に合った借入先を選択するようにしたほうが良いです。