即日の少額融資なら消費者金融がおすすめ｜今日借りたい場合の対処法

即日の少額融資を受ける場合は、消費者金融のカードローンが向いています。消費者金融では最短30分程度で審査結果を回答し、申込から最短1時間程度での融資も可能です。また、1,000円単位の少額融資にも対応しています。

この記事では、即日の少額融資に消費者金融が向いている理由や借入時の注意事項について解説します。

少額の借入でもカードローンなら審査は必要

「急にお金が必要だけどあと数万円だけ足りない……」「来月の給料日までの間だけお金を借りたい……」など、少額かつ短期間の借入に便利なのが、消費者金融カードローンです。

計画的に賢く使えば、いざという時の強い味方になってくれるでしょう。

ただし、カードローンを利用するためには返済能力を判断するための審査が行われます。カードローンの審査は借入希望金額に関わらず必ず実施されるものであり、審査を通過せずにカードローンを利用することはできません。

貸金業法によって「返済能力」の審査が義務付けられている

消費者金融をはじめとした、資金を貸し出す業務を行っており、財務局または都道府県に登録をしている業者のことを「貸金業者」といい、「ノンバンク」といわれることもあります。

貸金業者の具体的な例は以下の通りです。

銀行もカードローンをはじめ、さまざまな資金の貸出業務を行っていますが、預金業務も行っているため貸金業者には該当しません。

貸金業者には「貸金業法」が適用されます。そしてこの貸金業法により、消費者金融は申込者に対し、返済能力の調査が義務付けられています。

したがって、たとえ借入希望額が1万円であったとしても貸付けの契約は必要になるため、消費者金融で借入する際には金額の大小を問わず、返済能力の審査が行われます。

審査なしで借入できるカードローンは違法業者の可能性があるため注意

前述の通り、カードローンの審査は貸金業法によって義務付けられたものです。

一方で、中には「審査なしで借りられる」と謳って利用者を集めようとする違法な業者も存在しています。貸金業を行うためには、貸金業の登録が義務付けられており、貸金業登録をせずに営業している業者は違法業者に該当します。

さらに「審査なし」ではなく「審査が甘い」という表現も貸金業法によって禁止されており、違法業者の可能性が高いといえます。

違法業者は、出資法で定められている上限金利の年率20％を超えた金利で貸付けを行っていたり、「トイチ」と呼ばれる10日間で1割の利息が発生する貸付けを行っていたりと、違法な貸付を行っており、このような業者と関わりを持つことは大変危険です。

借入先を検討する際には、このような表現で違法に勧誘をしていないかという点にも着目し、利用については慎重に検討するようにしましょう。

即日で少額の借入を受けるには大手消費者金融が向いている

急に少額の借入が必要となった場合には、大手消費者金融のカードローンが向いています。大手消費者金融には、主に以下のような特徴があります。

大手の消費者金融だからこそ得られるメリットを最大限に活用できるよう、それぞれのポイントについて解説していきます。

1,000円単位で必要な金額分だけ借入ができる

大手消費者金融の多くは、1,000円単位の借入に対応しています。大手消費者金融を利用する際に、借りすぎによる返済トラブルを防ぐためには「借りすぎないこと」がなによりも重要です。

例えばSMBCモビットの場合、以下の方法で1,000円単位の借入が可能です。

消費者金融を活用して土日などの休日にカードローンの即日融資を利用するためには、以下のようなポイントがあります。

借入を行うと、借入金額に対して適用金利により計算された利息が発生します。借入金額が多額になるに従って、利息の負担額も大きくなるため、必要な金額までに留めた借入ができるように計画することが大切です。

ただし、振込キャッシングは決められた時間内に手続きを行わないと当日中の借入ができないため注意が必要です。SMBCモビットの振込キャッシングの対応時間は以下の通りです。

振込キャッシングの申込時間	振込タイミング
平日0:00〜9:30	9:00以降の受付完了から最短3分でお振込
平日9:30〜14:50	受付完了から最短3分でお振込
平日14:50〜23:59 および土日祝日	翌金融機関営業日9：30頃のお振込

タイミングを誤ると、翌営業日以降になってしまう可能性もあります。時間帯によっては、提携ATMを活用した借入の方が早く借入れできる可能性もあるため、どちらの方法についても具体的な手順を抑えておきましょう。

早ければ最短30分程で審査が完了し最短即日中に利用を開始できる

大手消費者金融で借入を行うメリットの中でも特に注目したいのが、融資までにかかる時間の短さです。多くの大手消費者金融では、申込から最短30分程度で審査が完了するため、早ければその日のうちに融資を受けられます。

公式サイト等からの申込は24時間受け付けていますが、実際にカードローンの審査は営業時間内にしか行われていません。そのため、お金が必要になり夜中に申込をしたとしても、審査は翌営業日に実施されることとなるため、借入も翌営業日以降になります。

例えばSMBCモビットの営業時間は、以下の通りです。

あくまでも営業時間になるため、審査を完了させて当日中の借入を必要とする場合には、遅くとも20時頃までには申込を完了させておく必要があります。

契約締結まで進むことさえできていれば、提携ATM（ローソン銀行・セブン銀行）を活用して24時間365日いつでも借入が可能になります。

少額な融資だからこそ返済シミュレーションで計画的な利用を実現できる

カードローンをはじめ、金融機関や貸金業者から融資を受ける際には事前に返済をシミュレーションし、計画的な利用を実現することが重要です。無計画に安易な借入を繰り返してしまうと、返済ができなくなってしまい、最悪の場合には自己破産に陥ってしまう可能性もあります。

多くのカードローン会社では、公式サイト等に「返済シミュレーション」があり、借入をする金額や期間を入力することで、返済の見通しが立てやすくなります。ここからは、SMBCモビットの返済シミュレーションを活用し、以下のような少額借入のケースについて返済の計画例について紹介します。

1万円を借入する際の返済シミュレーション

年率18.0％の金利で、1万円借入した場合の返済シミュレーションは以下の通りです。

項目	詳細
借入金額	10,000円
金利	年率18.0％
返済期間	10ヶ月
毎月の返済金額	1,084円（最終月1,081円）

SMBCモビットで10,000円を借入する場合には、必ず1,000円以上の返済が必要です。これは、約定返済額という毎月の借入残高によって設定される、最低の返済額となります。

そのため、利息も含めて毎月1,084円ずつ返済をした場合には10ヶ月かかる計算になります。

5万円を借入する際の返済シミュレーション

年率18.0％の金利で、5万円借入した場合の返済シミュレーションは以下の通りです。

項目	詳細
借入金額	50,000円
金利	年率18.0％
返済期間	12ヶ月
毎月の返済金額	4,583円（最終月4,589円）

SMBCモビットで5万円借入して、1年間かけて返済する場合には毎月4,583円（最終月4,589円）ずつの返済が必要になります。もう少し毎月の返済額に余裕をもたせることができ、毎月8,000円ずつ返済していける場合には、以下の通りになります。

項目	詳細
借入金額	50,000円
金利	年率18.0％
返済期間	7ヶ月
毎月の返済金額	8,000円（最終月4,905円）

毎月8,000円の返済をしていくと、7ヶ月で完済が可能です。このように毎月の返済額を増やすと借入期間は短くなります。

10万円を借入する際の返済シミュレーション

年率18.0％の金利で、10万円借入した場合の返済シミュレーションは以下の通りです。

項目	詳細
借入金額	100,000円
金利	年率18.0％
返済期間	12ヶ月
毎月の返済金額	9,167円（最終月9,174円）

次に、借入金額100,000円で、毎月の返済額を最低約定返済額として定められている4,000円とした場合のシミュレーションは以下のようになります。

項目	詳細
借入金額	100,000円
金利	年率18.0％
返済期間	32ヶ月
毎月の返済金額	4,000円（最終月2,260円）

最低返済額の4,000円で毎月支払いを続けていくことも可能ですが、借入期間が長くなればなるほど、負担する利息金額も大きくなり、完済するまでに3年近くかかってしまいます。

そのため、なるべく返済ができる月には追加で返済を行うと、総支払額は減少します。

このように、たとえ少額の借入であったとしても適用される金利によって発生する利息分が上乗せされるため、毎月の返済額によっては想像以上に返済期間が長期にわたってしまいます。

借入を行う前には、金額を問わずにシミュレーションを行い、返済まで計画的に行うように事前に確認しておきましょう。

SMBCモビットで少額の即日融資を受けるための手順

SMBCモビットで少額の借入を申込んだ当日中に実現するためには、以下の手順に沿って行います。

SMBCモビットで即日に借入するためには、「WEB完結申込」で手続きを進めていくのがポイントの1つです。手順ごとに解説します。

1.スマホやPCから「WEB完結申込」を選択し手続きを始める

SMBCモビットで即日融資を実現する際には、「WEB完結申込」がおすすめです。

申込から審査、契約締結、借入とその返済に至るまでの全てを、来店せずにインターネット上の手続きで完結させることができます。書類の郵送や在籍確認のための職場への電話連絡等も原則として行われないため、周囲の人に利用の事実が周囲に判明しにくいという利点もあります。

必要な書類等さえ揃っていれば、審査もスピーディーに進めることができます。

2.必要情報の入力をする

申込フォームに沿って必要情報を入力します。SMBCモビットへの申込に必要な情報は以下の通りです。

基本的には他のカードローン会社と同様に、氏名や住所、連絡先などの基本情報に加え、審査において返済能力を判断する基準となる年収や、借入希望金額等の情報と、利用目的の申告を行います。

利用目的は、以下の中から選択する形になっています。

前提としてカードローンで借入した資金の利用目的は事業資金などを除いて問われません。

また、申込情報の入力後には、本人確認書類や実際に勤務していることを確認するための書類、収入を証明するための書類など、必要書類の提出を行います。

3.審査

申込情報に基づき、審査が実施されます。

SMBCモビットは最短で30分程度で完了しますが、内容によっては1時間以上かかるケースもあるため、あらかじめ注意しておきましょう。

4.審査結果の回答

審査結果は、申込時に入力したメールアドレス宛に届きます。審査結果の詳細を確認すると借入可能な金額も判明するため、同時に確認しておきましょう。

5.契約・利用開始

審査結果の照会をしたあとは、契約手続きを行います。WEB完結申込では、契約締結もWEB上で行われます。

契約締結後、借入が可能になります。ローンカードを使用しての借入の場合、店舗へカードの発行に出向くか、郵送により、手元にカードが到着するまでは借入れができません。しかし、WEB完結の場合、提携ATMを活用することで、すぐに現金を引き出すことができるため、急な出費に対応する際にも安心です。

少額であっても即日融資を受けるためには事前の申込準備が重要

カードローンでは借りたい金額が少額であっても高額であっても変わらずに審査が実施され、契約締結が必要になります。スピーディーな借入を実現するためには、時間のかかりやすい審査をスムーズに進める必要があり、事前の準備が不可欠となります。

最後に、即日融資を実現するための事前準備として必要になる主な項目について解説します。

カードローンの申込には、運転免許証や健康保険証などの本人確認書類を提出する必要があります。また、借入希望金額が50万円を超える場合には、源泉徴収票などの収入を証明する書類が必要になるほか、企業で働いていることを証明するための在籍確認として、給与明細などの書類提出が求められます。

これらの書類に不備があると、再提出を求められるなどで審査の時間が長引いてしまいます。最悪の場合には、これが原因で審査落ちしてしまう可能性もあるため、事前に用意しておくことをおすすめします。

なるべく早い時間帯に申し込む

即日融資を受けるためには申し込み手続きを行う時間帯も大切です。最短30分で完了する審査は、内容によっては1時間以上かかってしまうケースも考えられます。また内容に不備があれば、書類の再提出等を求められる可能性もあるでしょう。

営業時間の間際に申込をしてしまうと、万が一そういった事態が発生した場合、審査が翌日以降に持ち越されてしまいます。

その日のうちに書類の再提出など、追加の依頼にも余裕を持って対応できるよう、午前中などなるべく早い時間帯に申込を済ませておくことをおすすめします。