カードローンは即日融資できる？早く借入するポイントや避けるべき行為も解説

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

カードローンとは、銀行や消費者金融などの金融機関からお金を借りられるサービスです。

カードローンの中には、最短即日融資に対応しているものもあり、急な出費が生じた場合にも活用しやすいサービスです。また、事前の準備や借入方法の工夫によって、融資までの時間をさらに短縮できる可能性があります。

本記事では、即日融資を受けやすいカードローンの特徴と最短で借りるためのポイントを解説します。あわせて、カードローン以外で即日融資を受ける方法も紹介します。

即日融資を受けやすいカードローンの特徴

カードローンは原則として使用用途が自由で、さまざまな目的で利用できる個人向けローンです。

カードローンの中には最短即日融資に対応しているものがあり、早ければ申込をした当日中に借入ができます。

一般的に即日融資を受けやすいのは、以下のような特徴を持つカードローンです。

審査時間が早い

カードローンは、主に銀行や消費者金融などが提供しており、金融機関によって審査時間が異なります。一般的に、消費者金融のカードローンは審査が早く、最短数十分〜数時間程度で融資を受けられる可能性があります。

カードローンによっては、公式サイトに審査時間の目安を記載しているため、申込前に確認すると良いでしょう。

なお、実際の審査時間は申込の混雑状況や申込内容などによって異なります。

SMBCモビットは申込から最短15分で融資が可能

SMBCモビットは、WEBから原則として24時間申込ができ、申込から最短15分で融資が可能です※。申込から借入まで来店不要で手続きが完結するため、まとまった時間が取れない方にもお申込いただけます。

即日融資を希望する方は、ぜひSMBCモビットをご検討ください。

※ SMBCモビットが実施した2024年度「お客さま満足度アンケート」より代表的な声を抜粋しています
お客さま満足向上への取り組み｜SMBCモビットの評価｜SMBCモビット

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

WEB完結で手続きを進められる

WEB完結に対応しているカードローンは、申込や必要書類の提出、契約、借入などの手続きがWEB上で完結できます。

原則として店舗に足を運んだり、書類を郵送したりする必要がないため、時間や場所の制約を受けにくく、仕事や家事の合間の時間にも手続きを進められます。

また、家族に借入を知られるリスクを抑えやすい点もメリットです。

原則として電話による在籍確認がない

カードローンの審査では、必ず在籍確認をおこないますが、実施方法は金融機関によって異なります。

電話による在籍確認を実施するカードローンでは、「電話がつながらない」などの理由で申込者の在籍が確認できない場合、審査を進めることができません。

一方、原則として電話による在籍確認がないカードローンでは、上記のような理由で審査が滞る心配がないため、スムーズに借入できる可能性があります。

SMBCモビットでは、原則として電話での在籍確認をおこないません。勤務先への電話連絡に不安がある方は、ぜひご検討ください。

カードレスキャッシングに対応している

※ スマホATMは株式会社セブン銀行の登録商標です

カードレスキャッシングに対応しているカードローンは、契約後に専用のカードが届くのを待つことなく融資が受けられます。

また、カードを使わないため、外出先の急な出費にも対応しやすいほか、家族や友人などに借入が知られにくい点でもメリットです。

SMBCモビットで即日融資を受けるまでの手順

SMBCモビットのWEB申込を例に、即日融資を受けるまでの流れを紹介します。

SMBCモビットの申込はWEBから原則として24時間手続きが可能です。「審査申込はこちら」ボタンより、申込フォームにご入力ください。10秒で簡易審査の結果を表示します※。

※ ご契約には別途、本審査がございます

申込後に審査を実施し、結果はメールまたは電話にてお知らせします。メールに記載されたURLからログインし、契約可能額と契約内容事前告知書をご確認ください。

入会手続きが完了したあとは、必要なタイミングで借入が可能です。SMBCモビットでは、4つの借入方法を用意しており、カードレスキャッシングにも対応しています。

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

カードローンで即日融資を受けるためのポイント

最短即日融資が可能なカードローンでも、申込方法や審査の状況によっては翌営業日以降の借入となる場合があります。即日融資を希望する場合は、以下のポイントを押さえましょう。

提出書類を準備しておく

カードローンの審査では、大きく以下2種類の書類が必要です。

必要書類の提出がなければ審査を進められないため、スムーズに提出できるよう余裕をもって準備しておきましょう。

本人確認書類

どの金融機関も、カードローンの契約を進めるにあたっては、必ず利用者の本人確認書類の提出を求めます。「犯罪による収益の移転防止に関する法律」により、本人確認が義務付けられているためです。

本人確認書類として提出できる書類には以下のようなものがあります。

本人確認書類を提出する際は、いずれも有効期限内、もしくは現在有効な書類かどうかを確認しましょう。

収入証明書類

借入希望額によっては、本人確認書類に加えて、収入証明書類も必要となる場合があります。収入証明書類を提出するのは、主に以下のいずれかに該当する場合です。

収入証明書類として提出できる書類は、金融機関によって異なりますが、一般的に以下のようなものが対象です。

※ 賞与支給のある方は、直近1年分の賞与明細書を提出することで、より正確な年収に基づき審査を受けることができます

在籍確認の方法を確認しておく

在籍確認がスムーズに完了するか不安な方は、実施方法を確認しておきましょう。

勤務先への電話によって実施する場合、勤務先の休業日に申込をすると当日中に在籍確認ができず、即日融資が難しくなります。

また、勤務先が在籍確認の電話にどのような対応を取っているかも確認しておくと安心です。

たとえば派遣会社では、社員のプライバシーを守るため、在籍確認の電話に対応していない場合もあります。事前に相談することで対応してもらえるケースもあるため、勤務先に確認しておきましょう。

なお、各金融機関は申込者のプライバシーに配慮しているため、在籍確認の電話が原因で勤務先に借入が知られる心配は基本的にありません。

なるべく早い時間帯にWEBから申込をする

即日融資を希望する場合はWEB申込を利用するとスムーズです。仕事を終えた後や家事の合間など、都合の良いタイミングで申込できます。

また、即日融資を受けるには、審査受付時間内に申込を済ませる必要があります。カードローンは原則24時間申込ができますが、審査をおこなう時間は決まっているためです。

審査受付時間を過ぎて申込が完了した場合、翌営業日の受付となり、即日融資を受けることができません。借入を急ぐ場合は、午前中などの早い時間帯に余裕をもって申込をしましょう。

なお、SMBCモビットでは、毎日9:00〜21:00まで審査を実施しています。

申込内容に不備がないかよく確認する

カードローンの申込をする際は、入力内容や提出書類に不備がないかよく確認しましょう。不備があると確認や再提出などの対応が必要となり、通常よりも審査が長引く可能性があります。

具体的には以下のような不備が挙げられます。

契約後は振込やスマホATM取引を利用する

即日融資を希望する場合は、振込やスマホATM取引などのカードレスキャッシングを利用すれば、スムーズな借入ができます。

口座にお金が必要な場合は振込、現金を用意したい場合はスマホATM取引を利用するなど、都合に合わせて選択しましょう。

振込を利用する場合、金融機関によっては入金に時間がかかる場合があるため、振込実施時間も確認しておくことが重要です。

SMBCモビットの場合、振込実施時間は以下のとおりです。

手続きの時間	振込実施時間
平日0:00〜9:30	9:00以降または受付完了から最短3分（メンテナンス時間を除く）
平日9:30〜14:50	受付完了から最短3分
平日14:50〜23:59 土日祝日	翌金融機関営業日9:30頃、または受付完了から最短3分

※ 口座への入金が完了する日時は金融機関により異なります

また、スマホATM取引でも、ATMの営業時間が限られているケースや、メンテナンスなどで一部利用できない時間帯があります。お近くのATMの利用可能時間を確認しておきましょう。

カードローン以外で即日融資を受ける方法

即日融資を受けたい場合、カードローン以外にも選択肢がいくつかあります。状況によって適した方法が異なるため、それぞれのメリットや注意点を踏まえ、自分に合ったものを検討しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠

お持ちのクレジットカードに「キャッシング枠」が設定済みであれば、振込やATMなどで即日融資が受けられます。別途手続きが不要のため、今すぐ現金が必要な場合に便利です。

一方で、キャッシングの利用限度額は、ショッピング枠に含まれる場合があります。
キャッシング枠を利用すると、ショッピング枠で使える金額が減る場合があるため、事前の確認が必要です。

また、キャッシング枠を設定していない場合は、審査を受ける必要があります。キャッシング枠が設定済みかどうかわからない場合は、クレジットカードの会員サイトや公式スマホアプリなどで確認しましょう。

質屋

質入れとは、ブランド品などの品物を質屋に預ける代わりに、その査定額の範囲内で融資を受けるサービスです。

預けたい品物を持参すれば、その場で査定を受けられ、早ければ数分〜数十分程度でお金を受け取れます。また、品物を担保として提供するため、カードローンのような審査がありません。

一方で、質屋で借入できる金額は品物の査定額に左右されるため、少額を今すぐ借りたい場合に有効な選択肢といえます。

また、カードローンに比べて金利が高い点にも注意が必要です。カードローンの金利は法律（利息制限法・出資法）で年20.0%が上限と定められているのに対し、質屋は質屋営業法により、年109.5%まで認められています。

総合口座の当座貸越サービス

銀行で総合口座を開設している方は、当座貸越サービスを利用できる可能性があります。

当座貸越サービスとは、総合口座の定期預金を担保に、普通預金残高の不足分を自動で借入できる仕組みです。

多くの場合、総合口座に定期預金残高があれば、別途手続きなく即日融資が可能です。借入可能額は、一般的に定期預金残高の90%、かつ銀行が定める一定金額（200万円や500万円など）が上限となっています。

当座貸越サービスを扱っていないところもあるため、定期預金を預けている銀行に確認しましょう。

親族からの借入

親族からの借入は、金融機関による審査がなく、即日融資を受けられる可能性があります。
特に、医療費や設備の修理費など、生活していくうえで緊急度が高い支出は、比較的理解を得やすいでしょう。

一方で、個人間のお金の貸し借りは、トラブルにつながるケースも少なくありません。信頼関係を崩さないためには、貸し手との関係性や借りる金額にかかわらず、返済方法や返済日を明確にすることが重要です。

また、貸し借りの事実を証明するために、借用書も作成しましょう。

即日融資を希望する際に利用してはいけない方法

カードローンなどで即日融資を受けることが難しい場合に、誤った手段を選んでしまうと、家計状況が厳しくなったり、トラブルに巻き込まれたりする可能性があります。

即日融資を希望する場合でも、以下の方法を利用してはいけません。

違法業者（ヤミ金）から借入しない

お金が必要な場合でも、違法業者（ヤミ金）からお金を借りてはいけません。

ヤミ金を利用してしまうと、高額な利息を請求されて返済不能に陥るほか、脅迫的な取り立てを受けるなどさまざまなリスクを伴います。

親族や勤務先にも影響が及ぶ可能性があるため、「一度だけなら」「少額だから」などと利用してしまわないように注意しましょう。

融資をおこなう際には、財務局または都道府県の登録を受けることが義務付けられています。

融資を受ける際は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を利用し、申込を検討している先が正規の貸金業者として登録を受けているかどうかを確認しましょう。

SNS上の個人間融資を利用しない

近年、SNS上で個人間融資の書き込みが増えており、金融庁が注意喚起をおこなっています。

SNS上の個人間融資とは、SNSなどを通じて面識のない方同士がお金の貸し借りをする行為を指しますが、実態は個人を装ったヤミ金である事例が少なくありません。

また、個人情報が悪用されたり、犯罪被害に巻き込まれたりする可能性もあります。

このような被害に遭わないためには、甘い言葉に惑わされず、信頼できる正規のサービスを選ぶことが重要です。

給与ファクタリングを使わない

給与ファクタリングは、形式上「給与の買い取り」を装いながら、実態は貸金業に該当するケースが多いとされています。

給与ファクタリングとは、「勤務先に対して有する給与債権を業者が買い取り、給料日前に現金化するサービス」を指します。

「給与ファクタリング」と称している場合でも、実態が貸金業に該当する場合は、貸金業登録を受けていない業者は違法であり、ヤミ金と同様のリスクが伴います。

高額な利息によって生活が破綻する可能性もあるため、決して利用してはいけません。

よくある質問

Q.土日でも即日融資を受けられますか？

A.金融機関によっては、土日祝日でも即日融資を受けることは可能です。

一般的に、消費者金融のカードローンは毎日審査を実施しており、土日祝日の申込でも即日融資を受けられる可能性があります。

一方、銀行は基本的に平日が営業日であり、土日祝日は審査を実施していない場合があります。

Q.少額なら審査なしで即日融資できますか？

A.少額であっても審査なしで融資を受けることはできません。

消費者金融などの貸金業者は、貸金業法により審査が義務付けられています。そのため、金額に関係なく、必ず審査をおこないます。

Q.即日融資で審査が甘い金融機関はありますか？

A.各金融機関は、法律に基づいて厳格な審査をおこなうため、審査が甘いところはありません。

ただし、審査基準は金融機関によって異なるため、A社の審査に落ちた方がB社の審査に通過するケースはあります。なお、審査基準は基本的に非公表です。

Q.長期の支払い遅れがあっても即日融資できますか？

A.ローンやクレジットカードで長期の支払い遅れがある場合、審査に通過できない可能性が高くなります。

ローンやクレジットカードの返済状況は、信用情報として一定期間登録されます。これらの情報はローンなどの審査で信用力を判断する重要な情報の一つです。

中でも、長期の支払い遅れや代位弁済などの情報は、「異動情報」として完済後も約5年間登録され、この期間中は審査に通過することが困難になります。

即日融資を希望する方はSMBCモビットをご検討ください

カードローンは来店不要で手続きできる場合が多く、金融機関によっては最短即日融資が可能です。

即日融資を希望する場合は、WEB完結やカードレスキャッシングに対応しているところや、原則として電話による在籍確認がないカードローンを検討すると良いでしょう。

また、あらかじめ提出書類を用意しておく、早めの時間帯に申込をするなどのポイントを押さえることで、最短即日融資を受けやすくなる可能性があります。

SMBCモビットは、土日祝日でも申込から最短15分で融資を受けられます※。また、原則として勤務先への電話連絡をおこなっていません。即日融資を希望する方は、ぜひSMBCモビットをご検討ください。

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります