カードローンの在籍確認とは｜電話のタイミングや聞かれる内容も解説

※審査内容によりご希望に添えない場合があります

カードローンの審査では、在籍確認がおこなわれます。

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に在籍しているかどうかを確認する手続きです。返済能力の有無を正確に判断する目的や、虚偽の申告でないか確かめる目的があります。

本記事では、在籍確認の目的や実施方法、流れを解説します。在籍確認をスムーズに完了させるコツも紹介するので、申込前に確認して不安を解消しましょう。

カードローンの在籍確認とは

カードローンの審査では、在籍確認が実施されます。

金融機関が在籍確認を実施する目的は、大きく以下の2つです。

目的1｜申込者の返済能力を正確に判断する

在籍確認は、申込者が申告した勤務先で本当に働いているかどうかを確認し、返済能力を正確に判断する目的があります。

消費者金融などの貸金業者に適用される「貸金業法」では、「返済能力の調査義務」や「返済能力を超える貸付の禁止」を定めています。

そのため、貸金業者は、申込者の返済能力を調査し、その範囲内で融資をおこないます。

また、在籍確認は、金融機関の貸し倒れリスクを防ぐうえでも重要な手続きです。

目的2｜虚偽の申告でないか確かめる

在籍確認を実施するもうひとつの目的は、申込者の申告に虚偽がないかどうかを確かめることです。

カードローンの申込では、氏名・生年月日・住所・勤務先など、さまざまな個人情報を申告します。しかし、申込者による自己申告が必ずしも正しいとは限りません。

もし申込者が実際には働いていない、あるいは実在しない企業を勤務先と申告して借入をした場合、金融機関が貸したお金を回収できない可能性が高まります。在籍確認には、こうした不正行為によるリスクを防ぐ目的があります。

在籍確認が実施されるタイミング

在籍確認の具体的なタイミングは金融機関によって異なりますが、基本的に審査の途中で実施されます。

上記のように、仮審査後に必要書類を提出し、その後の本審査で在籍確認が実施される流れが一般的です。金融機関によっては、申込をしたその日のうちに在籍確認が実施される可能性があります。

なお、土日祝日は在籍確認を含む審査をおこなっていない金融機関も存在します。

在籍確認の実施方法は金融機関によって異なる

在籍確認の実施方法は、金融機関や申込内容などによって異なります。

一般的な方法は、金融機関の担当者が申込者の勤務先に電話をかけて確認する方法です。また、近年では、原則として電話による在籍確認を実施せず、書類確認によって完了するケースも増えています。

公式サイトに実施方法を記載している金融機関もあるため、不安な方は申込前に確認しましょう。

SMBCモビットは原則として電話による在籍確認なし

SMBCモビットでは、原則として電話による在籍確認はおこなっていません。（※1）そのため、勤務先への電話を避けたい方にもご検討いただけます。

また、審査を進めるにあたり電話での在籍確認が必要な場合でも、事前にお客さまの同意を得たうえで実施します。

申込から最短15分で融資が可能であるため、お急ぎの方もぜひご検討ください（※2）。

※1 審査内容によりご希望に添えない場合があります
※2 お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

電話による在籍確認の流れ・聞かれる内容

電話による在籍確認が実施された際、「勤務先の人に借入を知られるのでは」と不安な方もいるでしょう。

ただし、金融機関の担当者は社名を名乗らず、個人名で電話をかけることが一般的です。

銀行カードローンでは銀行名を名乗るケースもありますが、カードローン以外にもさまざまなサービスを扱っているため、借入だと知られる可能性は低いといえます。

申込前の不安を解消するために、電話による在籍確認の一般的な流れと聞かれる内容を知っておきましょう。なお、実際の流れ・内容は金融機関によって異なります。

本人が電話に出た場合

本人が在籍確認の電話に出た場合は、一般的に以下のような流れで会話が進みます。

本人確認のために氏名や生年月日などを聞かれることがありますが、スムーズに進めば1〜2分程度で終了するため、業務に支障が出る可能性は低いといえます。

本人が不在で第三者が電話に出た場合

一方、本人が不在で第三者が電話に出た場合は、一般的に以下のような流れで確認が実施されます。

本人が不在でも、電話応対者とのやり取りから申込者が勤務先に在籍している事実が確認できれば、在籍確認は完了します。

たとえば、「ただいま席を外しております」や「本日はお休みをいただいております」などの返答があった場合、在籍していると判断されることが一般的です。

また、金融機関が第三者に「カードローンに関する電話です」などと用件を伝えることはないため、同僚や上司が電話に出た場合でも、借入が知られる心配はほとんどありません。

書類による在籍確認の流れ

書類の提出による在籍確認をおこなう場合には、在籍を証明する書類を準備する必要があります。在籍を証明する書類に該当するのは、一般的に以下のような書類です。

書類の種類は金融機関によって異なるため、案内に従って速やかに提出しましょう。

書類の提出によって在籍の事実が確認できた場合は、勤務先への電話連絡が実施されない可能性があります。

在籍確認をスムーズに完了させるためのポイント

在籍確認が滞ると、契約や借入に進めず、お金が必要なタイミングに間に合わないことになりかねません。また、在籍確認が原因で審査に通過できないこともあります。

そのような事態を防ぐためにも、以下のポイントを押さえ、在籍確認に備えましょう。

金融機関に相談する

在籍確認に関して不安がある方は、金融機関へ問い合わせるのも方法のひとつです。

金融機関や勤務先の営業日・時間などによって異なりますが、電話による在籍確認が必要な場合、曜日や時間帯などを相談できる可能性があります。

また、金融機関によっては電話以外の方法で在籍確認がおこなえるケースもあるため、担当者に指示を仰ぎましょう。

勤務先情報の不備に気をつける

申込時に申告した勤務先情報に不備があると、在籍確認が取れず、審査に通過できなくなる可能性があります。

また、勤務先の電話番号が間違っていると電話がつながらず、在籍確認が取れません。番号に不備がないことをよく確認したうえで、申込を完了させましょう。

所属する部署直通の電話番号を申告する

支店や支所のある企業に勤めている場合は、代表番号ではなく、所属する部署直通の電話番号で申込をしましょう。

代表番号を申告すると、在籍確認が取れない可能性があるためです。

所属する部署直通の電話番号を申告すれば、取り次ぐ人数が少なくなり、よりプライバシーが守られやすいメリットもあります。

早めの時間帯に申込をする

在籍確認をスムーズに完了させたい場合は、できるだけ早めの時間帯に申込をしましょう。

カードローンの在籍確認を含めた審査は、金融機関の営業時間内に実施されます。

そのため、夜間に申込をすると在籍確認が翌営業日以降となり、借入までの時間も長くなる可能性があります。

SMBCモビットの審査受付時間は、毎日9:00〜21:00までです。21:00に申込が完了した場合は、審査は翌日以降の実施となります。

【雇用形態別】在籍確認の注意点

在籍確認は、雇用形態にかかわらず実施されます。したがって、パート・アルバイトや派遣社員、個人事業主の方も対象です。

この章では、在籍確認の注意点を雇用形態別に紹介します。

パート・アルバイト

チェーン店などでアルバイトをしている方は、本社ではなく、所属している店舗の番号を申告しましょう。本社に在籍確認の電話がかかってきた場合に、申込者の在籍状況を電話に出られた社員が把握していなかったり、店舗に取り次いでもらえなかったりする可能性があるためです。

パート・アルバイトの方の中には、「自分宛に電話がかかってくるだけで怪しまれそう」と不安な方もいるのではないでしょうか。

あらかじめ自分の出勤する曜日や時間帯が分かっている方は、金融機関に電話の時間帯を相談してみるのも方法のひとつです。

派遣社員

派遣社員の方がカードローンに申込をした際、派遣元と派遣先のどちらに連絡するかは、金融機関や申込内容によって異なります。

また、派遣会社によっては、プライバシー保護のため、外部からの問い合わせに対応していないケースがあります。在籍確認に対応してもらうためには、事前に申し出が必要な場合もあるため、まずは派遣会社に確認しましょう。

在籍確認の対応が難しい場合は、あわせて金融機関への相談も必要です。

個人事業主

個人事業主の方で、自宅で仕事をしている場合は、自宅に在籍確認の電話連絡が入る可能性があります。申込の際は、自宅の住所や電話番号を勤務先として申告しましょう。

自宅への電話を避けたい方は、原則として電話による在籍確認のない金融機関を検討しましょう。

よくある質問

Q.在籍確認があると勤務先にカードローンの利用が知られてしまいますか？

A.在籍確認によってカードローンの利用が知られる可能性は低いです。

各金融機関は、申込者のプライバシーに配慮したうえで在籍確認を実施します。

一般的に社名は伏せて電話をかけ、用件を第三者に伝えることもないため、カードローンの在籍確認だと気づかれる可能性は低いといえます。

Q.在籍確認が取れた場合は必ず審査に通過できますか？

A.在籍確認が取れたからといって審査に通過できるとは限りません。

カードローンの融資可否は、在籍確認も含め、さまざまな要素から総合的に判断されます。

また、在籍確認のタイミングは公表されていないため、審査の最後に実施されるとは限りません。したがって、在籍確認が取れても、審査に通過できない可能性があります。

Q.増額審査や転職の際も在籍確認が実施されますか？

A.増額の審査時や転職時にも、在籍確認が実施される可能性があります。

増額は利用限度額を引き上げる手続きであり、返済能力があるかどうかを改めて慎重に判断する必要があるためです。

また、転職時には、新たな勤務先の情報をもとに利用限度額が見直される場合があり、その過程で在籍確認が実施されることも考えられます。

Q.フリーローンは在籍確認なしで利用できますか？

A.フリーローンの審査でも、カードローンと同様に在籍確認が必要です。

確認の方法は金融機関によって異なるため、電話で実施されるとは限りませんが、在籍確認自体を省略することは基本的にできません。

在籍確認に不安を感じている方はSMBCモビットをご検討ください

カードローンの審査では、どの金融機関でも必ず在籍確認がおこなわれます。ただし、在籍確認の方法は申込先の金融機関や申込内容により異なります。

電話による在籍確認が実施された際、本人が不在でも、電話応対者とのやり取りで申込者が在籍していると判断できれば在籍確認は完了します。また、金融機関は申込者のプライバシーに配慮して在籍確認を実施するため、過度に心配する必要はありません。

カードローンの申込をする際は、在籍確認がスムーズに進むように、勤務先情報に不備がないかよく確認しましょう。

SMBCモビットでは、原則として電話による在籍確認をおこないません※。勤務先への電話連絡に不安がある方は、ぜひSMBCモビットをご検討ください。

※ 審査内容によりご希望に添えない場合があります
※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります