10万円借りた時の利息はいくら？カードローンの利息計算と返済負担を抑える方法

金融機関で10万円を借りた場合は、必ず利息が発生します。利息の金額は、借入金利や毎月の返済金額によっても異なります。

そこで今回は、10万円を借りた場合の返済シミュレーションや、利息を少しでも抑える方法について詳しく解説します。

【金利別】10万円借りた場合のシミュレーション

10万円を借りた場合の利息は、借入金利によって計算されます。まずは、年率18.0%・15.0%・9.8%で10万円を借りた場合の支払うべき利息額におけるシミュレーションを、それぞれ紹介します。

年率18.0%の場合

SMBCモビットで10万円を借りた場合、約定返済額は4,000円です。

10万円の借入金に対して毎月4,000円ずつ返済をした場合のシミュレーションは、以下のとおりです。

返済回数	総支払金額	利息合計
32回（2年8か月）	126,260円	26,260円

上記のとおり、年率18.0%で10万円を借り、毎月4,000円ずつ返済した場合の利息合計は26,260円です。

ただ、約定返済額以上の返済をしてもよいため、仮に毎月5,000円ずつ返済した場合は、以下のとおりになります。

返済回数	総支払金額	利息合計
24回（2年）	119,772円	19,772円

上記のとおり、毎月の返済金額を1,000円上げるだけでも、返済期間の短縮や利息の軽減効果に期待ができます。

10万円が一時的な借入であり、借入後は毎月1万円ずつの返済が可能である場合は、さらに返済期間や利息の軽減に期待ができます。実際、年率18.0%で10万円を借り、毎月1万円ずつ返済した場合のシミュレーションは以下のとおりです。

返済回数	総支払金額	利息合計
11回	109,158円	9,158円

利息をなるべく抑えて10万円の借入をしたい場合は、毎月の返済金額を増やすとよいでしょう。

年率15.0%の場合

SMBCモビットで10万円を年率15.0%で借入した場合、毎月の約定返済額は4,000円となります。

毎月4,000円ずつ返済した場合の返済回数や利息の合計金額は、以下のとおりです。

返済回数	総支払金額	利息合計
31回（2年7か月）	120,634円	20,634円

上記のとおり、年率15.0%で10万円を借入し、毎月約定返済額の返済をしていた場合の利息は20,634円となります。

年率18.0%（その他同条件）の場合と比較すると、5,626円もの差があります。つまり、金利が低ければ低いほど支払う利息の金額も軽減されていく仕組みです。

なお、毎月5,000円ずつ返済した場合のシミュレーションの結果は以下のとおりです。

返済回数	総支払金額	利息合計
24回（2年）	115,782円	15,782円

年率15.0%で毎月5,000円ずつ返済した場合の利息合計金額は15,782円です。

年率18.0%の場合と比較して、返済回数に差はありませんが、利息の金額では3,990円もの差が発生しています。

次に、毎月1万円ずつ返済した場合のシミュレーションをみていきましょう。

返済回数	総支払金額	利息合計
11回	107,497	7,497円

毎月1万円ずつ返済した場合の利息は、7,497円です。年率18.0%と比較した場合、1,661円の差が発生しています。

年率9.8%の場合

年率9.8%で10万円を借りていた場合は、約定返済額は4,000円です。

上記条件で毎月4,000円ずつ返済した場合の返済回数は以下のとおりです。

返済回数	総支払金額	利息合計
29回（2年5か月）	112,292円	12,292円

年率9.8%の場合は、利息が12,292円となり、年率15.0%や18.0%の場合と比較しても大幅に抑えられます。

次に、毎月5,000円ずつ返済した場合のシミュレーションを見ていきましょう。

返済回数	総支払金額	利息合計
22回（1年10か月）	109,619円	9,619円

毎月5,000円ずつ返済した場合は、返済回数も減り利息の金額も1万円以下となります。

次に、毎月1万円ずつ返済した場合を見ていきましょう。

返済回数	総支払金額	利息合計
11回	104,750円	4,750円

毎月の返済額が1万円の場合、利息の金額も18.0%で9,158円、15.0%で7,497円となります。

利息を抑えながら10万円を借りる方法

利息を抑えながら10万円を借りるためには、以下の方法をご検討ください。

1.積極的に随時返済をする

積極的に随時返済をすることによって、支払うべき利息額を抑えられます。たとえば、年率18.0%で10万円を借入し、1か月（30日）後に10万円全額を返済したとします。

上記の場合、総返済額は101,479円となります。つまり、利息は1,479円で済む計算です。

上記は1か月後に全額返済した場合の例ですが、余裕がある月に数千円〜数万円程度随時返済するだけでも、支払利息の軽減効果に期待できます。

2.毎月の返済額を増やす方法も

毎月の返済金額を増額した場合も、利息を軽減できます。たとえば、年率18.0%で10万円を借入している状況で、毎月4,000円ずつ返済した場合と5,000円ずつ返済した場合には、以下のような違いが発生します。

返済金額	返済回数	総支払金額	利息合計
4,000円	32回（2年8か月）	126,260円	26,260円
5,000円	24回（2年）	119,772円	19,772円

その差は6,448円です。毎月の返済金額をわずか1,000円増やすだけでこのような違いがあるのです。

少しでも多めに返済することによって、元金を効率よく減らせます。結果的に支払うべき利息額も減らすことができるでしょう。

3.借入金利を抑える

借入金利を引き下げられれば、支払利息額を大幅に抑制できる可能性があります。たとえば、毎月4,000円ずつ返済した場合、金利別の利息は以下のとおりです。

金利	返済回数	総支払額	利息合計
18.0%	32回（2年8か月）	126,260円	26,260円
15.0%	31回（2年7か月）	120,634円	20,634円
9.8%	29回（2年5か月）	112,292円	12,292円

18.0%で10万円を借入し、毎月4000円ずつ返済した場合と9.8%（その他同条件）の場合で比較すると、その差は13,331円です。返済回数に大きな差はないものの、利息の差は大きな開きがあります。

そのため、できるだけ金利を抑えられれば利息も抑えられるようになっています。

10万円以下の少額融資なら消費者金融の利用検討を

10万円以下の少額融資を希望する場合は、消費者金融がおすすめです。その理由は以下のとおりです。

1.1,000円単位での借入が可能

消費者金融は1,000円単位で借入できるのがメリットです。

利息は、借入金額に対して利率をかけて計算します。そのため、1,000円単位で必要最小限での借入によって、無駄なく借入ができます。

たとえば、1,000円のみ借りた場合と1万円を借りた場合では、前者のほうが利息は抑えられます。しかし、中には1万円単位でしか利用できないカードローンもあるため、無駄なく借入をしたい場合には消費者金融が向いています。

2.必要なときに借りられる

消費者金融のカードローンは、契約をしても利用しなければ利息は発生しません。

たとえば、申込をして審査に通ると契約限度額の範囲内で借入ができるようになります。しかし、すぐにお金が必要ないのであれば、無理に借入する必要はありません。

借入をしなければ、当然利息は発生しないため「万が一のときのためにカードローンを契約しておきたい」と考えている場合にもおすすめです。

3.最短即日融資に対応している

消費者金融のカードローンは、最短即日融資にも対応しています。そのため、緊急でお金が必要になった場合でも、すぐに利用できるのがメリットです。

銀行などの場合は、審査に時間がかかったりカード発行までに時間がかかったりする場合もあるため、即日融資は難しいといわれています。

お急ぎの方はSMBCモビットのカードローンをご検討ください

すぐにでもお金が必要な場合は、SMBCモビットのカードローンをご検討ください。

SMBCモビットのカードローンは、24時間365日いつでもどこでもWEB上から申込が可能です。審査結果は最短30分で行い、最短即日融資も可能です。

よくある質問

Q.10万円以下の借入であれば収入証明書類の提出は不要ですか？

A.１０万円以下の借入希望でも収入証明書の提出が必要な場合もあります。

法律上は、１社で５０万円以下もしくは、借入希望額と他社借入を合計した金額が100万円以下であれば収入証明書類の提出は不要です。ただし、申込を受け付けたローン会社が必要であると判断した場合は、必要となる場合があります。

Q.10万円程度の借入であれば審査も通りやすいですか？

A.希望額に関わらず、カードローンの審査は厳正におこなわれます。

審査は申込者の「返済能力」を判断するものです。そのため、10万円以下の借入希望であっても、収入が安定していなかったり、収入が著しく低かったりする場合は「返済能力が乏しい」と判断されてしまう可能性があります。