お金を借りるアプリとは？スマホ完結・最短即日を満たす方法を解説

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

お金を借りるアプリには、消費者金融系・銀行系・クレジットカード系・キャッシュレス決済系などの種類があり、それぞれ特徴が異なります。

アプリでの借入は、来店不要で手続きを進められ、原則として24時間いつでも借入できる点がメリットです。また、カードの発行がないため、周囲に借入を知られたくない方も利用しやすいサービスといえます。

本記事では、最短即日でお金を借りられるアプリの種類や、お金を借りるアプリのメリット・デメリットを解説します。また、アプリでの借入手順や注意点も紹介します。

最短即日でお金を借りられるアプリ

スマートフォンの普及などを背景に、アプリでお金を借りられるサービスが増えています。

アプリを利用して、最短即日でお金を借りられる主なサービスは以下のとおりです。

消費者金融系アプリ

カードローンを提供している消費者金融では、アプリでの借入・返済に対応している場合があります。

カードローンの借入方法は複数あり、アプリで借入したい場合は振込キャッシングまたはスマホATM取引を利用することが一般的です。

消費者金融はカードローンの中でも審査が早く、最短数十分〜数時間程度でアプリから借入できる可能性があります。

SMBCモビットは申込から最短15分で融資が可能

SMBCモビットは公式スマホアプリから原則として24時間申込ができ、申込から最短15分で融資が可能です※。

スマホATM取引に対応しており、公式スマホアプリを使って、お近くのセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMにて借入・返済いただけます。

また、スマホATM取引以外にも複数の借入方法を用意しており、都合に応じて選択が可能です。

※SMBCモビットが実施した2024年度「お客さま満足度アンケート」より代表的な声を抜粋しています
お客さま満足向上への取り組み｜SMBCモビットの評価｜SMBCモビット

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

銀行系アプリ

都市銀行や地方銀行、ネット銀行などが提供するカードローンでも、アプリでの借入・返済に対応している場合があります。

銀行カードローンの特徴は、消費者金融に比べて上限金利が低めに設定されている点です。消費者金融の上限金利が年18.0%程度であるのに対し、銀行カードローンは年15.0%程度に設定されているため、利息を抑えられる可能性があります。

ただし、アプリで利用できる機能は銀行によって異なり、スマホATM取引に対応していない場合もあります。ATMでの借入には専用のカードが必要なところもあるため、申込前によく確認しましょう。

また、銀行は消費者金融に比べて最短即日融資に対応しているところが限られているため、借入にかかる時間の目安も確認しておくと安心です。

クレジットカード系アプリ

クレジットカード系アプリでは、クレジットカードの付帯機能の一つとしてキャッシング機能を利用できる場合があります。

キャッシング機能とは、クレジットカードを利用して現金を借入するサービスです。お持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定済みであれば、アプリを利用して最短即日で借入ができます。

なお、ATMで現金を引き出す際は、一般的にクレジットカードを挿入することが多く、アプリだけでは借入できない場合があります。

キャッシュレス決済系アプリ

キャッシュレス決済系アプリでも、融資サービスを提供している場合があります。

普段からキャッシュレス決済アプリを利用している方にとっては、新たにアプリをインストールする必要がない点がメリットです。また、借入金をキャッシュレス決済の残高にチャージできるなど、決済サービスと連携して利用できる特徴があります。

一般的に、キャッシュレス決済系アプリは利用限度額が比較的低めに設定される傾向があり、少額の借入を希望する場合に適しています。

お金を借りるアプリのメリット

お金を借りるアプリは、利便性やプライバシーを重視する方に適したサービスといえます。主なメリットは以下のとおりです。

申込から借入まで来店不要で手続きが可能

スマホアプリを利用すれば、原則として24時間いつでも申込ができ、必要書類の提出や本人確認もアプリ上で手続きが可能です。

契約や借入まで、原則として来店や郵送物が発生しないため、忙しい方でも空いた時間を活用して手続きを進めやすく、スムーズに借入しやすい傾向があります。

また、場所の制約を受けないため、より多くの選択肢から自分に合ったサービスを選びやすい点もメリットの一つです。

原則として24時間借入が可能

お金を借りるアプリでは、コンビニATMなどから原則として24時間借入が可能です。そのため、夜間や早朝、土日祝日に「今日中にお金を用意しなければいけない…」といった場面にも対応できる可能性があります。

一般的に、契約のみで実際に借入をおこなっていない場合は利息が発生しないため、急な出費に備えて事前に契約しておくことも選択肢の一つです。

借入状況を管理しやすい

お金を借りるアプリでは、現在の借入金額や次の返済予定日、返済額、借入可能額などをアプリ上で一目で確認できます。

また、生体認証などでログインできるように設定しておけば、パスワードの入力が不要となり、スムーズにアプリを利用できます。

借入状況を定期的に確認しやすくなるため、計画的な借入・返済にもつながります。SMBCモビットの公式スマホアプリでは、主に以下のサービスが利用できます。

区分	主な手続き
各種照会	・利用状況照会 ・契約内容照会 ・取引履歴照会
借入・返済	・スマホATM取引 ・振込キャッシング ・PayPayマネーへチャージ ・インターネット返済
各種手続き	・お支払い予定日登録 ・増額審査申込 ・書類提出 ・約定支払日変更 ・登録内容変更 ・ユーザーID・パスワードの変更 ・Vポイントサービス

なお、SMBCモビットの公式スマホアプリでは、次回返済日や次回返済額が確認でき、毎月の支払期日を事前にお知らせする「支払期日案内メール」への登録も可能です。返済管理のしやすさを重視する方は、ぜひSMBCモビットをご検討ください。

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

周囲に知られにくい

周囲に知られにくい点も、お金を借りるアプリのメリットです。

お金を借りるアプリでは、専用のカードが発行されない場合が多く、自宅への郵送物が原因で家族に知られるリスクを抑えられます。また、カードを持ち歩く必要がないため、財布の中身を見られて借入が知られる心配もありません。

ただし、スマホの画面を見られて気づかれる可能性はあるため、通知の表示設定や画面ロック設定への配慮は必要です。

お金を借りるアプリのデメリット

お金を借りるアプリは利便性が高く、プライバシーが守られやすいなどのメリットがある一方で、以下のデメリットも存在します。スムーズかつ計画的に借入するためにも、以下の3点を理解しておきましょう。

借入時に手数料がかかる場合がある

※ スマホATMは株式会社セブン銀行の登録商標です

お金を借りるアプリでスマホATM取引を利用する際に、ATM利用手数料がかかる場合があります。手数料の一般的な目安は取引金額に応じて110〜220円程度です。

取引のたびに手数料が発生すると、実質的な返済の負担が大きくなるため、手数料無料の借入方法があるかを確認しておきましょう。一般的に、振込キャッシングを利用すれば、手数料無料で借入できます。

なお、返済時も手数料がかかる場合があるため、あわせて確認しておきましょう。

すべてのATMで利用できるわけではない

お金を借りるアプリでは、スマホATM取引を利用すればカードなしで取引できますが、すべてのATMが対応しているわけではありません。

SMBCモビットの場合、以下のATMでスマホATM取引がご利用いただけます。

アプリを利用してATMで借入したいと考えている方は、あらかじめ生活圏内のATMが対象になっているかを確認しましょう。

スマホと通信環境がないと借入ができない

アプリでお金を借りるには、スマホが必須です。スマホを忘れた場合や充電が切れている場合は借入ができません。

また、電波が悪くアプリが起動しない場合や、通信障害が発生した場合も借入ができない可能性があります。こうした事態に対応できるように、アプリ以外の借入方法も確認しておきましょう。

たとえばSMBCモビットでは、電話でも振込キャッシングの手続きが可能です※。

さらに、スマホATM取引や振込キャッシングに加え、「PayPayマネーへチャージ」もご利用いただけます。PayPayマネーへチャージとは、公式スマホアプリからPayPayマネーへ直接チャージいただけるサービスです。

※ メンテナンスのため、毎週月曜日0:00〜7:00はサービスを停止させていただきます

SMBCモビット公式スマホアプリでお金を借りる手順

SMBCモビットを例に、公式スマホアプリでお金を借りる手順を紹介します。

SMBCモビット公式スマホアプリから申込をする

はじめにSMBCモビットの公式スマホアプリをインストールしておくと、審査申込やその後の手続きがスムーズに進みます。

インストール後、公式スマホアプリTOP画面の「これからお申込の方」にある「今すぐお申込」ボタンからお進みください。申込画面に移行すると、名前や住所、勤務先情報などを入力します。

最後に確認画面が表示されるため、入力内容に誤りがないかどうかをご確認ください。

必要書類を提出する

入力完了後、「オンライン本人確認」に進んでいただき、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類を提出いただきます。

また、本人確認書類に加えて収入証明書類の提出が必要な場合は、別途ご案内します。

審査結果を確認して契約する

審査が終わると、メールまたはSMSにて審査結果が届きます。審査結果のメールにあるURLより契約手続きが可能です。

契約手続きでは、カード発行の有無や毎月のお支払日などを選ぶことができます。

公式スマホアプリで借入をする

契約手続きが完了すると、公式スマホアプリを利用し、利用限度額の範囲内で借入が可能です。スマホATM取引を利用する場合、以下の流れで借入ができます。

※ セブン銀行ATMの場合

借入の手順は、ATMの種類などによって異なるため、案内を見ながら操作しましょう。

アプリでお金を借りる際の注意点

お金を借りられるアプリは、来店や郵送物なしで手続きを進められる場合が多く、急な出費にも対応しやすい便利なサービスです。ただし、安易に利用すると返済が困難になったり、トラブルに巻き込まれたりする可能性もあります。

安全かつ計画的に借りるために、注意点も把握しておきましょう。

返済計画を立ててから借入する

お金を借りるアプリは、手続きに手間がかからず、利用限度額の範囲内で繰り返し借入ができる点が便利です。一方で、必要以上に借りてしまうリスクもあるため、あらかじめ無理のない返済計画を立てたうえで利用しましょう。

返済計画を立てる際は、各金融機関が公式サイトで提供している「返済シミュレーション」が役立ちます。

SMBCモビットの「返済シミュレーション」では、借入希望額や金利などを入力すると、毎月の返済額や返済月数を何度でも試算できます。ぜひご活用ください※。

審査なしを公言する業者や個人間融資を利用しない

「審査なし」と公言しているアプリやサービスは、ヤミ金（違法業者）の可能性が高いため、利用してはいけません。

近年では、SNSの普及などに伴い、違法業者の手口も多様化しています。たとえば、SNSなどでみられる「個人間融資」は、個人を装いながら、実態はヤミ金による違法融資であるケースが少なくありません。

ヤミ金を利用してしまうと、高額な利息の支払いを求められたり、脅迫的な取り立ての被害に遭ったりする可能性があります。さらに、個人情報を悪用される、犯罪に巻き込まれるなどのリスクも伴います。

安全な金融機関かどうか判断できない場合は、金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」を利用し、貸金業登録の有無を確認しましょう。

よくある質問

Q.カードローンはスマホのみですべての手続きが完結しますか？

A.カードローンであれば、申込や契約などの手続き自体はスマホで完結できる場合があります。

ただし、申込時に本人確認書類の用意は必須です。また、借入金額や審査内容によっては、収入証明書類の提出も必要になります。

Q.少額融資ならアプリを利用して審査なしで借入できますか？

A.審査なしでお金を借りられるアプリはありません。

貸金業法では、貸金業者に対して返済能力の調査を義務づけています。返済能力の調査とは、申込者の収入やその他の資力、信用、借入状況、返済計画などを調べることです。

そのため、少額であっても、金融機関が審査なしで融資することはできません。

Q.お金を借りるアプリと後払いアプリの違いは何ですか？

A.後払いアプリは「借入」とは異なり、商品やサービスの購入代金を後日まとめて支払う決済サービスです。

カードローンなどのアプリは、お金を借りて現金として受け取り、生活費など幅広い用途に利用できます。一方、後払いアプリは商品やサービスの購入代金の支払いに限って利用できる仕組みです。

アプリでお金を借りた場合は、借入金額に対して利息が発生します。一方、後払いアプリでは、支払方法や条件によって手数料や遅延料金がかかる場合があります。

Q.アプリで契約してもあとからカードを発行できますか？

A.金融機関によっては、契約後に任意でカードを発行できる場合があります。

また、SMBCモビットのように、申込の際にカードの発行有無を選べるケースもあります。自身の利用方法や希望に応じてアプリを選ぶと良いでしょう。

アプリでお金を借りるならSMBCモビットをご検討ください

お金を借りるアプリには、消費者金融系や銀行系、クレジットカード系、キャッシュレス決済系などがあります。

時間や場所を問わず、来店不要で手続きを進められ、最短即日で借入できる可能性がある点がメリットです。また、対象のATMなどを利用してカードなしで借入ができるため、周囲に知られたくない方にとっても利用しやすいサービスといえます。

一方で、必要以上に借りてしまう可能性もあるため、事前に返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることが重要です。

SMBCモビットは、アプリで借入ができるサービスを提供しており、借入方法も複数ご用意しています。申込から最短15分で融資が可能なため、お急ぎの方もぜひご検討ください※。

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります