アプリでお金を借りるには？具体的な方法と種類ごとの注意点を解説

スマホアプリでお金を借りるためには、カードローン等の契約が必要です。契約手続きを済ませておくと、提携ATMからスマホアプリを利用していつでも借入できるようになります。

スマホアプリでの借入はローンカードの発行がないため、周囲にカードローンの利用を知られにくい点が特徴です。また、万が一財布を忘れたり紛失してしまったりした場合のリスクを抑えられる点もメリットです。

この記事では、スマホアプリでお金を借りる方法やメリット・デメリットについて詳しく解説します。

スマホアプリでお金を借りる方法

消費者金融から借入する方法

消費者金融のカードローンを契約すると、スマホアプリを利用して提携ATMからお金を借りられるようになります。現在では、多くの消費者金融でスマホアプリによる借入が可能です。

スマホアプリを使うとローンカードの発行が必要ないため、カード本体を見られてカードローンの利用を知られる心配がありません。また、財布を忘れて外出をしてしまった場合でも、スマホさえあれば提携ATMから借入できるため、利便性が高いサービスです。

銀行カードローンで借入する方法

銀行が発行するカードローンでも、スマホアプリを利用して提携ATMからの借入が可能なものがあります。借入方法は、消費者金融と同様で、提携ATM等を利用して現金を出金します。

その他の借入方法

他にも、スマホ完結型で少額融資限定のカードローンや、普段利用しているサービス（SNSやフリマアプリ等）からお金を借りられるサービスがあります。いずれも、スマホアプリのみの操作でお金を借りられるものがほとんどです。

スマホアプリでお金を借りるメリット

来店することなく手続きから借入までが可能

スマホアプリでお金を借りる場合は、申込から契約手続き、借入まで一度も店舗へ来店する必要はありません。

本人確認書類や収入証明書類の提出もスマホアプリ上でおこないます。その後、審査完了のメールもしくは電話を受け、WEB上で契約手続きを完了することができます。

その後は、提携ATMを利用してお金を借入できるため、申込から借入まで一度も来店をする必要がありません。忙しくて店舗へ行く時間がない場合も、空いた時間で申込や契約手続きができるメリットがあります。

提携ATMからいつでも借入が可能

コンビニなどの提携ATMから、原則24時間365日いつでも借入が可能です。夜間や早朝、土日祝日に「今日中にお金を用意しなければいけない…」という事態になっても安心です。

そのため、「もしものときのためスマホアプリでお金を借りられるようにしておこう」と、事前に契約だけしておくのもよいでしょう。

借入状況をスマホアプリで管理しやすい

スマホアプリなら気軽に利用できるため、借入状況を把握しやすくなります。

スマホアプリでは、現在の借入金額や次の返済予定日や返済金額、借入可能額などが一目で分かるようになっています。

そのため、借入から管理、返済まですべてを一括管理できるスマホアプリは、とても利便性が高くメリットであると言えます。

たとえばSMBCモビットの公式スマホアプリでは、以下のサービスをご利用いただけます。

なお、SMBCモビットでも公式スマホアプリを使って、スマホからATM取引が可能となります。とても便利な機能になっているので、スマホアプリでの借入・管理を検討される方は、ぜひご活用ください。

スマホアプリでお金を借りるデメリット

デメリット1.スマホアプリを見られると借入が知られてしまう

スマホアプリでお金を借りるためには、必ずスマホ内にアプリをインストールしなければなりません。もし、スマホアプリを家族等に見られてしまった場合は、カードローンの利用を知られてしまう可能性もあります。

カードローン等のスマホアプリのロゴは、一見すると「カードローンである」とは分かりにくくなっています。しかし、カードローンを利用した経験のある人や、勘の良い人であれば分かってしまう可能性もあるでしょう。

もし、カードローンの利用を周囲に知られたくないのであれば、スマホアプリを見えないところに移動しておく等の工夫が必要です。

デメリット2.通信障害が発生すると借入ができなくなる

スマホアプリでの借入はとても便利ですが、通信障害が発生した場合は利用できません。たとえば、大手キャリアであっても、稀に通信障害が発生してしまうことがあります。

通信障害発生時にスマホアプリで借入をしようとすると、スマホアプリを開くことができずに借入ができません。

そのため、スマホアプリでお金を借りられなかった場合の対策についても事前に確認しておきましょう。たとえば、SMBCモビットの場合は電話による振込キャッシングが可能です。

所定の電話番号へ電話をかけると、自動音声で案内されます。音声ガイダンスに従って振込キャッシングを希望すると、指定された銀行口座へ即時振込がおこなわれます。基本的には24時間利用できますが、月曜日の0:00〜7:00までは利用できないため注意してください。

また、提携ATMがメンテナンス中の時間帯もスマホアプリによるお金の借入ができません。提携ATMによって、深夜の時間帯で毎日数十分程度利用できない時間帯があるため、その時間帯を避けて借入をするようにしてください。

デメリット3.利用するにはスマホが必要になる

スマホアプリでお金を借りるためには、アプリをインストールするためのスマホが必要です。そのため、いわゆるフィーチャーフォンでは利用できません。

また、ATMに出向いた際にアプリをインストールしたスマホを持っていなければ借入ができないため要注意です。一般的に、スマホアプリによる借入を選択された場合は、ローンカードの発行がありません。

借入時は必ず、アプリをインストールしてあるスマホを持参することを意識しておきましょう。

SMBCモビット公式スマホアプリでお金を借りる手順

SMBCモビットでもスマホアプリでお金を借りることができます。スマホアプリでの借入方法は、以下の手順でおこないます。

1.SMBCモビット公式スマホアプリをインストール

初めにSMBCモビットのスマホアプリをインストールしておくと、審査申込やその後の手続きがスムーズに進みます。そのため、あらかじめスマホアプリのインストールをしておくとよいでしょう。

たとえば、スマホアプリからの審査申込が完了した時点で本人確認書類及び収入証明書類（必要な人のみ）の提出が求められます。これらの書類は、SMBCモビットの公式スマホアプリから提出できます。来店や郵送の必要がないため、とても便利です。

また、スマホアプリを利用して書類を提出することによって、スムーズな審査が可能です。SMBCモビットの審査時間は、最短30分程度ですが、スマホアプリをインストールして書類を早めに提出していただければ、よりスムーズな審査ができます。

2.審査申込

スマホアプリをインストール後にSMBCモビットへの申込を開始します。申込はお持ちのスマホやパソコン等からも可能です。申込画面に移行すると、名前や住所、勤務先情報等を記入していただきます。

記入が完了すると最後に確認画面が表示されます。記入していただいた事実に誤りがないかどうかをもう一度確認してください。もし、誤りがあると、審査に時間がかかったり、確認の電話がかかってきたりしてしまうため注意してください。

3.申込結果の照会・契約手続き

審査申込および必要書類の提出完了後、最短30分程度で審査結果を知らせるメールが届きます。審査に通過すると、そのまま契約手続きへ移行します。また、審査結果はメールが届く前であっても確認できます。

4.提携先ATMにて借入

契約手続きまで完了すると、スマホアプリを利用して提携先ATMから借入できるようになります。ATMでの借入方法は、以下のとおりです。

一見手順は多いように見えますが、慣れてしまうととても簡単です。スマホアプリでお金を借りる方法は、とても便利であるためぜひ活用してください。

よくある質問

Q.審査を受けることなくアプリで借入することはできますか？

A.審査を受けることなくスマホアプリでお金を借りることはできません。

お金を借りるためには、必ず「返済能力の調査」を受ける必要があります。これは、貸金業法という法律によって定められています。そのため、どのような事情があっても、「審査なし」でお金を借りることは不可能です。

Q.スマホアプリでの借入であれば、家族に知られる可能性は低いのでしょうか？

A.家族に知られる可能性は低いものの、ゼロではないため注意が必要です。

スマホアプリでお金を借りるためには、専用のスマホアプリをインストールする必要があります。もし、家族や知人がアプリをインストールしてあるスマホをみてしまった場合、借入を知られてしまう可能性があるため注意しなければなりません。

知られないようにするためには、スマホアプリを見られにくいところに移動させておくなどの対策をすると良いでしょう。

また、スマホアプリで借入をされている人は、基本的に郵送物や電話連絡はおこなわれませんが、返済に遅れてしまった場合は要注意です。万が一、返済に遅れてしまうと、自宅宛に郵送物が届いたり、電話がかかってきたりして、家族に知られてしまう可能性があります。

返済日はスマホアプリでも確認できるため、こまめに確認をするように意識しておくと良いでしょう。

Q.スマホアプリで借入する場合、カードの発行はされませんか？

A.スマホアプリ借入を選択された場合は原則、カード発行されないところが大半です。

ATMからお金を借りる方法には、スマホアプリを利用して借りる方法とカードを利用して借りる方法との2パターンがあります。スマホアプリを利用してお金を借りる方法を選択された場合は、カード発行はされません。

不要なカードを発行してしまうことで、万が一紛失しても気付くのに遅れてしまい、様々なトラブルに発展してしまう可能性もあるためです。

ただ、カードが必要な事情がある場合は、個別に発行してもらえることもあるため、相談をされてみてはいかがでしょうか。