キャッシングのおすすめは？カードローンが適しているケースや選び方を解説

個人向けのキャッシングには、おもにカードローン・クレジットカードのキャッシング枠・フリーローンの3種類があります。

その中でも、審査のスピードと利用方法に特徴がある商品に「カードローン」が挙げられます。

商品によっては最短即日融資が可能で、なおかつ電話による在籍確認や郵送物が発生しない場合があります。

本記事では、各種キャッシングの特徴を比較しながら、なぜカードローンがおすすめなのか、具体的な理由や商品の選び方について詳しく解説します。

代表的なキャッシングの種類と特徴

代表的な個人向けキャッシングには、おもに以下の3つが挙げられます。

それぞれ商品の特徴が異なるため、用途に合わせて選択することが重要です。

カードローン

カードローンは、審査によって定められた利用限度額の範囲内で繰り返しキャッシングが可能な商品です。

また、多くのカードローンではWEBで申込から契約まで可能なため、仕事や家事の合間でもスムーズに手続きできます。

ただし、フリーローンと比較すると金利は高めなケースが多いため、返済が可能な範囲での借入に留めておくことが重要です。

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードには、買い物に利用できる「ショッピング枠」のほかに、お金を借りられる「キャッシング枠」が付帯されている場合があります。

ショッピング枠とキャッシング枠は、利用限度額を共有しているケースが多く、たとえば利用限度額50万円のクレジットカードで30万円を借入した場合、ショッピングでは20万円を利用できます。

おもな借入方法はATMや口座振込がありますが、クレジットカード会社によって異なるので確認が必要です。

キャッシング枠が付帯されているか調べるには、クレジットカード会社の会員サイトで確認するか、フリーコールに問い合わせてみましょう。

フリーローン

フリーローンはカードローンと同様に、原則資金用途に制限がありません。

金利は金融機関によって異なりますが、一般的には年2.0〜14.0%程度で、年3.0〜18.0%程度のカードローンと比較すると低めとなっています。

なお、フリーローンは「証書貸付」の形式をとっており、まとまった金額を一括で融資するのが特徴です。

契約の時点で返済期間が決まるため、計画的に返済できる点がメリットです。一方で、完済後に追加で借入するには、再度審査が必要になります。

キャッシングの中でもおすすめはカードローン

個人向けキャッシングの中でも、資金用途が原則自由で、周囲にも知られにくい商品はカードローンです。

商品によっては最短即日融資が可能なため、急な資金需要にも柔軟に対応できます。

用途が原則自由なのでさまざまな場面で利用できる

カードローンは原則用途に制限がないため、緊急時の出費や物品購入の費用など、さまざまな場面で利用できます。

また、フリーローンとは異なり、お取引中は利用限度額の範囲内で繰り返し借入できます。

ただし、必要以上に借入をすると、結果的に返済が困難になる可能性もあるため、計画的な利用を心掛けましょう。

カードレスでも借入できるため周囲に知られにくい

一部の金融機関では、カードローンの機能をスマートフォンの操作で利用できる「カードレスキャッシング」を提供しています。

※ スマホATMは株式会社セブン銀行の登録商標です

カードローンを契約した金融機関の会員サイト、または専用アプリから操作が可能で、キャッシングの利用が周囲に知られにくいのが特徴です。

なお、カードレス取引は借入だけでなく返済にも対応しています。

一部のカードローンは最短即日で融資可能

一部の金融機関が提供しているカードローンでは、最短即日での融資も可能です。

申込内容や提出書類に問題がなければ、申込当日にお金を借りられる可能性があります。

近年では原則24時間いつでもカードローンの申込が可能な金融機関も多いものの、夜間に申込をすると、借入が翌日になる場合もあるので注意しましょう。

SMBCモビットなら申込から最短15分で融資可能

SMBCモビットは、申込から最短15分で融資が可能なカードローンです。

原則24時間いつでも申込ができるほか※、土日祝日でも審査を実施しているため、緊急の資金需要が発生した場合でも検討しやすいカードローンです。

• SMBCモビットの審査対応時間は毎日9:00〜21:00となっております。

さらに、カードレスキャッシングのサービスを提供しているほか、原則として電話による在籍確認を実施しないなど、周囲に知られにくいよう配慮されています。

※ SMBCモビットが実施した2024年度「お客さま満足度アンケート」より代表的な声を抜粋しています

お客さま満足向上への取り組み｜SMBCモビットの評価｜SMBCモビット 

お急ぎの方や、周囲に知られずにお金を借りたい方は、ぜひSMBCモビットをご検討ください。

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

カードローンを選ぶ際のポイント

カードローンは審査スピードや借入や返済のしやすさが特徴です。一方で、具体的な借入までにかかる時間や、借入・返済の方法などは商品によって異なります。

ご自身に適したカードローンを選ぶためには、各商品の以下のポイントを比較してみることが重要です。

審査や融資にかかる時間

早めにお金を借りたい場合は、公式サイトで審査や融資にかかる時間を確認しましょう。

なお、「即日審査」と「即日融資」は意味が異なり、申込したその日に借りたい場合は「即日融資」が何分で完了するかが重要です。

金融機関の公式サイトで「最短〇分で融資」との記載があれば、最短で当日中に借入できる可能性があります。

借入と返済の方法

カードローンはさまざまな借入や返済の方法を用意しているので、自身にとって使いやすい方法があるか確認しておくと便利です。

一般的な借入や返済の方法には、提携ATMでの入出金、銀行口座への振込がありますが、近年では電子マネーでの借入や返済が可能なカードローンも存在します。

たとえばSMBCモビットは「PayPayマネーへチャージ」という借入方法があり、スマホアプリから直接PayPayマネーへチャージが可能です。

金利や毎月の返済額

カードローンの金利は、たとえば「年3.0〜18.0%」と公式サイトに記載されている場合、借入金額にもよりますが、年18.0%からの契約が一般的です。

また、毎月の返済額がご自身にとって無理なく返済できる金額かどうかも確認しましょう。

公式サイトに「月1,000円から返済可能」などの記載があっても、実際の返済額は借入金額や適用金利によって異なる場合もあるため、利用前に返済条件を確認することが大切です。

ただし、毎月の返済額が少ないほど返済期間が長くなり、その分支払う利息も増える傾向があります。

SMBCモビットの「返済シミュレーション」を用いて、3万円を年18.0%で借りた場合の毎月の返済額や利息額の算出結果は以下のとおりです。

返済回数	毎月の返済額	利息総額	総返済額
1回	30,450円	450円	30,450円
2回	15,338円	676円	30,676円
3回	10,301円	904円	30,904円
4回	7,783円	1,133円	31,133円

※ シミュレーションにおいて算出される結果は、参考値となります 

返済シミュレーションを活用し、ご自身の完済予定時期だと利息がどのくらいになるかを把握したうえで借入先を選びましょう。

カードローンの審査に通過するためのポイント

カードローンのキャッシングを利用するには、審査に通過する必要があります。

以下のポイントを押さえて申込をすることが重要です。

信用情報に問題がないことを確認する

審査では、過去のクレジットカードやローンの利用履歴を確認し、支払い遅れや債務整理といった「異動情報」が登録されていないか確認します。

もし、異動情報が登録される原因に心当たりがある方は、信用情報機関に情報開示を依頼し、異動情報が登録されていないか確認しましょう。

正確な情報を申告する

カードローンの申込では、氏名や生年月日、勤務先の詳細、他社借入の有無など、さまざまな情報を入力します。

申込ボタンを押す前に、一度入力内容をすべて再確認しておくと、誤った情報を提出するのを防げます。

もし誤った情報を提出すると、場合によっては内容確認のために金融機関から連絡が入り、その間は審査が中断される可能性もあります。

より早くお金を借りたいときほど、入力した内容は慎重に再確認することが重要です。

1社ずつ申込する

短期間で複数のカードローンに申込すると、資金繰りに問題があるのではないかと、審査で懸念される可能性が高くなります。

カードローンへの申込履歴は、信用情報に6カ月間登録され、金融機関各社が審査の際に閲覧します。

そのため、短期間でカードローンの申込を繰り返すことで、債務を別の債務で返済する「多重債務」の状態に陥っている可能性があると判断されるのです。

カードローンに申込する際はまず1社に絞り、審査に落ちた場合には他社を検討しましょう。

お借入診断を利用する

カードローンの申込前に、金融機関の公式サイトに設置されている「お借入診断」を利用してみましょう。

年齢や年収、他社借入金額を入力することで、おおよその審査通過の可能性が分かります。

審査結果を保証するものではありませんが、審査が不安な方の事前シミュレーションとして活用できます。

なお、お借入診断の時点で審査通過が難しいと判断された場合は、年収と他社借入金額のバランスが懸念されていると考えられるため、まずは返済に集中しましょう。

カードローンは計画的な返済が重要

カードローンでのキャッシングを計画的に返済するには、事前に返済計画を立てて、余裕資金があるときには、追加返済も検討しておきましょう。

返済シミュレーションで返済計画を立てる

カードローンでのキャッシングを利用する際は、事前に金融機関の公式サイトに設置されている「返済シミュレーション」で毎月の返済計画を立てましょう。

返済シミュレーションはおもに2種類設置されているケースが多く、「毎月の返済額」と「返済期間」を試算できます。

初回借入の場合は、おおむね上限金利が設定されることが多いため、検討中のカードローンで最も高い金利を入力しましょう。

あらかじめ毎月の返済額や返済期間を把握し、計画的に利用することが重要です。

余裕資金があるときは追加返済をする

給料から毎月の生活費などを差し引いた際、余裕資金があれば「追加返済」をして元金を早めに減らしましょう。

追加返済をすることで、利息を含めた総返済額の軽減につながります。

ただし、本来生活に必要な費用まで追加返済に回すと、追加でまた借入をして返済総額が大きくなる可能性もあるため注意しましょう。

よくある質問

Q.キャッシングで即日審査なしの方法はありますか？

A.キャッシングで即日審査なしの方法はいくつか存在します。

クレジットカードのキャッシング枠など、即日審査なしでキャッシング可能な方法があります。ただし、クレジットカードは、あらかじめキャッシング枠が付帯されている必要があります。

早めにキャッシングをするなら、最短即日融資が可能なカードローンもあわせて検討しましょう。

Q.即日キャッシングをするのにおすすめの方法はありますか？

A.最短即日融資が可能なカードローンがおすすめです。

公式サイトに「最短〇分融資」と記載されているカードローンは、申込内容や提出書類、信用情報などに問題がなければ、申込した当日にキャッシングできる可能性があります。

申込内容と提出書類は、事前に確認をしておくと、審査がスムーズに進みやすくなります。

Q.誰にも知られずにキャッシングできる方法はありますか？

A.郵送物がなくWEBで取引できるカードローンを選びましょう。

おもに消費者金融系のカードローンは、WEB申込をすると「郵送物なし」になるケースがあります。各種書類やリアルカードなどが郵送されない場合、会員サイトまたは専用アプリにて、契約内容の確認やキャッシングが可能です。

ただし、ATM取引での利用明細書や、振込融資の履歴などで利用が知られる場合もあるので、利用中の管理には気を付けましょう。

キャッシングを検討中の方はSMBCモビットをご利用ください 

すぐにお金を借りたい、または周囲に知られずに借りたい方にはカードローンがおすすめです。

中でも、SMBCモビットは申込から最短15分で融資が可能なほか※、土日祝日も審査に対応しているため、急ぎでお金が必要になったときほど便利に利用できます。

また、申込から契約・借入・返済もすべてスマホで完結するため、キャッシングをしていることが知られにくい仕組みです。

素早くお金を借りたい方、誰にも知られずに借りたい方は、ぜひSMBCモビットをご検討ください。

※ 審査内容によりご希望に添えない場合がございます

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります