カードローンの審査時間はどれくらい？急ぎでお金を借りたい時の対処法

カードローンの審査は営業時間内で行われています。審査にかかる時間は、最短30分のところもあれば、最短翌日の金融機関もあるなど様々です。

この記事では、金融機関別のカードローン審査時間や、少しでも早く審査を完了させられるためのポイントについて解説します。

【金融機関別】カードローンの審査時間について

金融機関ごとのカードローン（目安）審査時間は、以下の通りです。

金融機関	審査時間
消費者金融	最短30分
銀行	最短翌日
信販系	最短即日

まずは、金融機関ごとのカードローン審査時間について、詳しく解説します。

消費者金融は最短30分

消費者金融が発行するカードローンの場合は、最短30分程度で審査結果の回答があります。SMBCモビットのカードローンも、申込を受付けしてから最短30分程度で審査結果を回答できます。

これだけスピーディーに審査結果を回答できるのは、できる限り早く回答できるよう、様々な工夫がなされているためです。ローン業務に特化していることもあり、申込方法や、審査手法さらには契約手続きなど、各種手続きが可能な限り迅速に行われるよう設計されています。

銀行は最短翌日以降

銀行が発行するカードローンの場合は、最短でも翌日以降の審査結果回答になります。銀行が即日回答できないのは、警視庁データベースへの照会が義務付けられていることがひとつの要因です。

銀行は消費者金融等とは異なり、銀行法という法律に従って営業を行っています。銀行法では、業務の適切性と財務の健全性が求められています。具体的には、反社会的勢力の排除があげられます。

そのため、カードローンの申込を受けた銀行は、警視庁データベースへ照会を行い、申込者が反社会的勢力と関係がないかを確認しなければなりません。照会結果の回答を得るためには、最短でも1日以上かかるため、即日審査回答ができないのです。

信販系は最短即日

クレジットカード会社が発行するカードローンなどは、信販系カードローンといわれています。信販系は、最短即日に審査結果を回答できますが、実際の借入までに時間がかかります。

カードローンを新たに発行した場合は、お金を借りるためのカードが発行され、郵送にて送られてきます。そのため、審査結果を受けた後であっても、カードが到着するまでに最短1週間程度かかるため、申込をした日のうちにカードローンを利用することはできません。

カードローン審査の主な流れ

それぞれの流れについて、詳しく解説します。

1.申込受付・内容確認

来店またはWEBなどにより申込を行います。申込を受付けし来店またはWEBなどにより申込を行います。申込を受付けしたカードローン会社は、営業時間内に申込内容を確認します。

営業時間は各社によって異なりますが、SMBCモビットの場合は9時〜21時です。この時間内であれば、申込を受付けしてから順に審査を開始します。

2.必要書類の提出

申込と同時もしくは申込内容を確認した段階で、必要書類の提出を求められます。カードローンの契約時に求められる可能性がある必要書類は、以下の通りです。

本人確認書類は必ず提出を求められます。運転免許証を提出したときの例を以下に示します。

収入証明書は必ず求められるものではありませんが、申込者の状況や借入希望額次第では必要となるため、事前に用意しておいてください。

3.本人確認・在籍確認

申込の際に、申込者本人に電話による本人確認を行う場合があります。また、申込時に記入した勤務先に実際に在籍していることを確認するために、在籍確認が行われます。

在籍確認は、一般的に電話によって行われることが多くなっています。流れは、担当者が申込者の勤務先へ個人名で電話をかけ、「〇〇（個人名）と申しますが、〇〇さん（申込者）はいますか？」と聞いてきます。

申込者本人に電話を代わった場合は、「〇〇（カードローン会社名）の〇〇（個人名）です。これで在籍確認が完了しました」と言って終了します。仮に電話に出られず、勤務先の人が「〇〇（申込者）は外出しております」などと言った場合でも、在籍していることが確認できるため、在籍確認が完了します。

上記のような在籍確認は必ず行われるものですが、電話による在籍確認は回避できる可能性があります。たとえば、SMBCモビットのカードローン申込をされた場合は、原則電話連絡を行いません。

なぜなら、書類などその他の方法によって在籍確認を完了させられるためです。「勤務先への電話確認は避けたい」と考えている場合には、SMBCモビットの「WEB完結申込」をご検討ください。

4.審査結果回答

すべての手続きが完了次第、申込者に対して審査結果を通知します。審査に通過した際は、そのまま契約手続きへ進み、借入をする流れとなります。

銀行や信販系のカードローンの場合は、審査結果回答後に実際に借入するためのカードが発行されます。カード発行までに時間がかかることもあるため、実際に借入できるのは申込後1週間程度経過してからです。

一方、消費者金融はスマホアプリによる借入や、振込による借入など様々な方法での借入に対応しています。そのため、最短即日融資が可能です。

カードローンの審査時間で選ぶなら消費者金融

カードローンを「審査時間」で選ぶなら消費者金融がおすすめです。その理由は、最短30分程度で審査結果の回答が行われ、最短即日融資が可能であるためです。

審査結果回答〜融資までに差がある

消費者金融と他の金融機関を比較した場合、審査結果回答から実際の借入までの時間に大きな差があります。

消費者金融の場合は審査結果の通知を受け取った後、すぐに契約手続きへ進み、すぐに借入が可能です。借入方法はカード、スマホアプリ、振込など様々な方法が用意されています。

とくに、スマホアプリや振込の場合は審査結果の回答が出て契約手続きが完了次第、すぐに行える借入方法です。そのため、最短即日に融資が可能です。

一方、銀行や信販系の場合は審査に通ったあとでもカードが発行されるまでに時間がかかります。一般的には郵送にて送られてくることが多いため、審査結果〜借入までに1週間程度かかる可能性があります。

消費者金融は「最短即日融資」が可能

消費者金融は最短即日融資に対応しています。一方、銀行や信販系のカードローンは最短即日融資が難しいでしょう。

銀行の場合は審査結果回答が翌営業日になるためです。また、信販系カードローンの場合は、カード発行までに時間がかかるため、即日融資ができません。そのため、できるだけ早い借入を希望する場合は、消費者金融がおすすめです。

SMBCモビットは申込から最短1時間程度で融資が可能

SMBCモビットは申込を受付けしてから最短1時間程度での融資が可能です。はじめに最短30分程度で審査結果を回答します。その後、契約手続きに進んでいただき、早ければ1時間程度でご利用が可能です。

借入方法として、スマートフォンアプリや振込キャッシングがあります。ご都合の良い方法をお選びいただけます。

カードローンの審査時間を短縮させるためのポイント

カードローンの審査時間を短縮させるためには、以下のポイントを押さえておくと手続きがスムーズに進むでしょう。

1.申込条件・審査時間を確認しておく

カードローンへ申込をする前に、申込条件と審査時間を確認しておきましょう。

たとえば、SMBCモビットの申込条件は以下の通りです。

上記条件を満たしていない場合は、申込むことができないので、注意しましょう。

また、カードローン各社により審査時間は異なります。最短30分程度で審査結果を回答できるのは消費者金融です。できるだけ早くお金を借りたい場合は、消費者金融に申込をしたほうが良いでしょう。

2.必要書類を事前に確認しておく

本人確認書類はカードローン利用時に必要な書類です。加えて、借入希望額が1社から50万円もしくは複数社から合計100万円を超える場合は、収入証明書類の提出を求められます。

上記書類が提出されるまで、審査は進みません。少しでも審査を早く進めるためにも、事前に確認して用意しておくようにしてください。

3.本人確認・在籍確認に対応できるようにしておく

カードローンへ申込をした場合は、申込者本人と勤務先に対して電話による本人確認および在籍確認が行われます。電話に出られなければ、本人確認や在籍確認が完了しないため、審査回答までに時間がかかる可能性があるので、注意してください。

なお、SMBCモビットの「WEB完結申込」であれば、原則として電話連絡による在籍確認はありません。忙しくて電話に出られない場合や、電話連絡を避けたい場合にはぜひ「WEB完結申込」をご検討ください。

4.オペレーターに相談をする

カードローンに申込をしたあと、オペレーターに急いで利用したい旨を相談することも可能です。相談することで、優先的に審査を行ってもらえる可能性があります。

SMBCモビットの場合は、「WEB完結申込」から申込を行ったあとモビットコールセンター（0120-03-5000）へお電話いただくことで、審査が優先されます。お急ぎの場合には、ぜひご利用ください。

よくある質問

Q.夜間・休日でも審査は行われますか？

A.申込先によって異なります。

一般的に、消費者金融や信販系のカードローンは土日祝日でも審査を行っています。ただし、年末年始など一部の期間は営業していないため、審査結果回答に時間がかかる場合があります。

また、営業時間が定められているため、24時間いつでも審査を行っているようなカードローン会社はありません。基本的には日中の審査となるため、夜間に申込をした場合は翌営業日以降の審査結果回答になります。

なお、銀行のカードローンは平日の営業時間内に審査等を行っているため、夜間や休日に申込をされた場合の審査結果回答は翌営業日以降です。

Q.審査結果回答から最短どのくらいで借入が可能ですか？

A.消費者金融の場合は最短1時間程度で借入可能です。

消費者金融に申込をした場合は、申込後最短30分程度で審査結果を回答し、その後契約手続きを完了すれば借入できるため、合計1時間程度で借入可能です。

その他の金融機関の場合は、カード発行まで1週間程度の時間がかかる場合があります。

Q.申込から数日経過しても連絡がありません。忘れられている可能性はありますか？

A.審査に時間がかかっている可能性があります。

まず考えられるのは、審査に時間がかかっていることです。その他、申込先休業日であり審査が行われていない可能性や、申込途中でプラウザを閉じるなどして、申込が完了していない可能性が考えられます。心配な場合は、電話などで確認してください。