カードローンの審査時間はどれくらい？各金融機関の目安を紹介

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

カードローンの審査時間は最短数十分〜1週間程度と、金融機関によって幅があります。

また、審査は金融機関の審査対応時間内に実施されるため、申込をした時間帯によっては、想定よりも時間がかかる場合もあります。

SMBCモビットでは、「10秒で簡易審査結果表示（※1）」「お申込から最短15分で融資完了（※2）」など、スピードに注力した対応をしているため、お急ぎの方はぜひご検討ください。

この記事では、カードローンの審査時間の目安や、少しでも早くお金を借りるためのポイントについて解説します。

※1 ご契約には別途、本審査がございます

※2 お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

カードローンの審査時間は最短数十分〜1週間程度

カードローンの審査時間は金融機関によって幅があり、最短数十分で審査が完了するケースもあれば、1週間程度かかるケースもあります。

また、申込先の金融機関以外のさまざまな要素で、審査時間は変化する場合があります。

たとえば、借入希望額が一定の金額を超えると、収入証明書類の提出が必要になり、審査時間が長引く場合があります。

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※2 お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

カードローンの審査時間の目安

カードローンを提供している金融機関には、主に「消費者金融」と「銀行」があります。

消費者金融は審査時間が比較的早い傾向があります。銀行の中にも、当日中に審査が完了する金融機関はありますが、全体的に見ると、数日かかるケースが少なくありません。

ただし、上記はあくまで目安であり、実際の審査時間は申込先の金融機関ごとに確認する必要があります。

カードローンを提供する金融機関の多くは、公式サイトなどで「審査最短○分」「最短即日融資」などと明記しているため、それらを確認したうえで検討すると良いでしょう。

また、カードローンを選ぶ際は、金利や借入方法など、ほかの条件も加味して総合的に判断することが大切です。

消費者金融は最短数十分〜数時間程度

消費者金融のカードローンは審査時間が早く、最短数十分〜数時間で借入できる可能性があります。

消費者金融はローン業務に特化しているため、オンライン上での必要書類の提出など、スピーディーな審査・手続きのためにさまざまな工夫をしています。

また、多くの消費者金融が土日も審査をおこなっており、土日でも早い審査時間で借入できる可能性があります。

一方で当日中に審査が完了するには、「営業時間内の申込」など、各消費者金融で条件があります。

審査内容によっては、目安の審査時間より長引いてしまう可能性があることも認識しておきましょう。

銀行は最短即日〜1週間程度

多くの銀行カードローンは保証会社を利用しているため、2段階の審査により時間がかかる傾向があります。

保証会社とは、融資を受けた人が返済できなくなったときに、契約者の代わりに金融機関に一括で返済（代位弁済）をする会社です。代位弁済後、融資を受けた人は銀行ではなく保証会社に返済する義務を負います。

また、銀行は基本的に土日は営業していないため、この間に申込すると、審査が開始するのは翌営業日以降となります。

ただし、銀行には消費者金融と比較して金利が低めであることなどのメリットもあるため、ご自身の状況や希望に合わせて判断しましょう。

カードローンの審査の主な流れ

金融機関や商品ごとに多少異なるものの、カードローンの審査の基本的な流れは共通しています。

必要書類などを確認しておくことで手続きがよりスムーズになるので、あらかじめ把握しておきましょう。ここでは、WEBから申込した場合の審査の流れを紹介します。

1.申込受付・内容確認

公式サイトの申込フォームに進み、住所や収入状況など、必要な情報を申込フォームに入力していきます。

金融機関は審査対応時間内に受付した申込は順番に確認し、それ以外の時間帯に受付した申込は翌営業日以降に対応しています。

審査対応時間は金融機関によって異なりますが、SMBCモビットの場合は9:00〜21:00です。

2.本人確認書類などの必要書類の提出

申込と同時もしくは申込内容を確認した段階で、必要書類の提出を求められます。カードローンの契約時に求められる可能性がある必要書類は、以下の2種類です。

カードローンの申込では、主に以下の書類が本人確認書類として利用可能です。

借入額が50万円を超える場合や、他社の借入含めた借入額が100万円を超える場合には、収入証明書類が必要になります。

※ 賞与支給のある方は、直近1年分の賞与明細書を提出することで、より正確な年収に基づき審査を受けることができます

なお、条件に当てはまらない場合でも、金融機関の判断で収入証明書類の提出が必要になる場合もあります。

3.在籍確認

必要書類で申込者が本人であることを確認した後は、申込時に申告された勤務先に実際に在籍していることを確認するため、在籍確認をおこないます。

在籍確認の方法は金融機関によって異なります。

電話で在籍確認をおこなう場合は、「○○（個人名）と申しますが、○○（申込者）様はいらっしゃいますか？」と金融機関の担当者の個人名でかけるなど、申込者のプライバシーに配慮して実施します。

一方で、電話での在籍確認は原則としておこなわない金融機関もあります。SMBCモビットも、原則として勤務先への電話連絡をおこないません。

勤務先での電話対応が難しいと感じている方は、SMBCモビットをご検討ください。

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

4.メールや電話による審査結果回答

審査が完了すると、申込者に対して審査結果を通知します。審査結果の通知はメールや電話でおこなわれるので、通知や着信履歴は忘れずに確認しましょう。なかなか審査結果が届かない場合は、迷惑メールフォルダも確認してみましょう。

審査に通過した際はそのまま契約手続きへ進み、所定の方法で借入をする流れとなります。

カードローンの審査時間を長引かせないためのポイント

カードローンに申込をしても、必要書類に不備があったり、申込情報に誤りがあったりすると、想定よりも時間がかかって不便に感じることがあります。

必要なタイミングで借入できるよう、以下のポイントを確認しておきましょう。

申込条件・審査時間を確認しておく

カードローンへ申込をする前に、申込条件と審査時間を確認しておきましょう。

たとえば、SMBCモビットの申込条件は以下の通りです。

条件を満たしていない場合は、その時点で審査に通過できないことになります。

また、カードローンは金融機関により審査時間に幅があるため、ご自身の借入したいタイミングに間に合いそうか、確認しておくことも重要です。

ただし、審査時間は審査内容によっても異なります。必ずしも最短の時間で審査が完了するわけではないため、カードローンの利用を決めたらなるべく早めに申込をしましょう。

借入を急ぐ方は融資時間の確認も重要

特に借入を急いでいる方は、審査完了時間だけではなく、融資完了時間を確認しておくことも大切です。審査時間は審査が完了するまでの時間の目安を示したもので、実際に借入できるまでの時間とは異なる場合があります。

したがって、「最短即日審査」と表現していても、即日で借入できるとは限らない点に注意しましょう。

必要書類に不備がないか確認する

本人確認書類や収入証明書類など、必要書類に不備がないか確認して提出しましょう。本人確認書類は有効期限内であることや、記載された氏名や住所に変更がないことを確認してください。収入証明書類は、現在の勤務先から発行されている最新のものが必要です。

適切な書類が提出されるまで審査は完了しないため、あらかじめ用意してから申込をすると良いでしょう。

早めの時間帯に申込をする

申込をしたその日のうちにお金を借りたい場合は、早めの時間帯に申込を済ませましょう。

金融機関は審査対応時間内で審査をおこなうため、夕方以降などの遅い時間帯に申込をした場合、審査結果の回答が翌営業日以降になる可能性が高まります。

たとえばSMBCモビットの場合、審査対応時間は9:00〜21:00です。

申込フォームには正確な情報を入力する

申込フォームには、正確な情報を入力することを心掛けましょう。特に、メールアドレスや電話番号、住所は入力ミスをしやすいため注意してください。

メールが受信できないために手続きが進められず、結果的に審査完了までの時間が長引いてしまうケースがあります。

また、審査を有利に進めようと、年収や勤務先などを偽るのも避けましょう。金融機関が事実確認をする必要が生じ、審査に時間がかかる原因になります。

本人確認・在籍確認に対応できるようにしておく

電話による本人確認や在籍確認に対応できるよう、申込後はスマートフォンの着信なども確認しましょう。

書類提出に関する案内メールが自動的に迷惑メールに振り分けられ、気づかずに対応が遅れてしまうケースもあります。

また、電話による在籍確認が実施される場合、勤務先の対応も重要です。

勤務先が在籍確認などの外部からの問い合わせに対して、どのような対応を取っているかも確認しておきましょう。

たとえば、派遣会社では、在籍証明書の発行で対応する、あるいは本人から事前に申し出があった場合のみ対応している場合があります。

なお、原則として電話による在籍確認をおこなっていないSMBCモビットもご検討ください。

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

よくある質問

Q.夜間や土日でも審査はおこなわれますか？

A.審査対応時間は金融機関によって異なります。

消費者金融のカードローンは、土日でも審査を実施している場合があります。ただし、年末年始など一部の期間は営業していないため、審査結果の回答に時間がかかる場合があります。

また、基本的には日中の審査となるため、夜間に申込をした場合は翌営業日以降の審査結果回答になります。

Q.審査結果回答から最短どのくらいで借入が可能ですか？

A.消費者金融の場合は最短数十分〜数時間程度で借入可能です。

消費者金融ごとに、審査結果回答までの時間および融資までの時間は異なりますが、SMBCモビットの場合は申込から最短15分での融資が可能です※。

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

※ ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

Q.審査結果の連絡が遅い場合はどうしたらいいですか？

A.まずはメールや電話の着信の見落としがないか確認しましょう。

審査に時間がかかっている場合もありますが、そもそも申込が完了していない可能性も考えられます。

公式サイトなどに記載された目安の審査時間を大きく過ぎている場合は、申込先の金融機関のコールセンターに問い合わせてみましょう。

審査時間の早さを重視する方はSMBCモビットをご検討ください

カードローンの審査時間は、金融機関によって異なります。最短数十分〜1週間程度まで幅があるので、ご自身の使い方に適した審査時間のカードローンを選びましょう。

原則として本人や勤務先への電話連絡がなく、WEB完結が利用できるものであれば、比較的スムーズに審査が進行します。

お急ぎの方は、ぜひSMBCモビットをご検討ください。

※ 審査内容によりご希望に添えない場合があります

※ お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります