ネットキャッシングとは？メリットやお金を借りる上での注意点を解説

ネットキャッシングは、スマホやWEB上で簡単に借入ができるサービスです。

手続きを済ませれば、指定した銀行口座に振込されるので、自宅などから簡単に借入ができます。上手に使いこなせば非常に便利なサービスですが、いくつか注意すべき点もあることは理解しておく必要があるでしょう。

この記事では、ネットキャッシングについて、メリット・デメリット、利用する際の流れなど、必要な知識を解説します。

ネットキャッシングはスマホやWEB上で簡単に借入できるサービスのこと

ネットキャッシングはスマホやWEB上で簡単に借入ができるサービスを指します。

ネットキャッシングは各種カードローンやクレジットカードで利用可能

より厳密にいうと、ネットキャッシングは金融機関や貸金業者が提供する個人向け小口融資で用いられる借入方法の1つです。

個人向け小口融資というと難しく感じるかもしれませんが、銀行や消費者金融のカードローンやクレジットカード会社のキャッシングを思い浮かべると分かりやすいでしょう。

スマホやWEB上で操作をして申込をすれば、予め指定した銀行口座に借入金が振り込まれるサービスを指します。

ネットキャッシングのメリット

ネットキャッシングには、様々なメリットがあります。ここでは、代表的なメリットとして、以下の点について説明します。

手続きがスマホやパソコンで完結する

ネットキャッシングでは、スマホやパソコンで専用のWEBサイトにアクセスし、所定の操作をおこなうことで借入ができます。また、電話による手続きも可能になっています。

簡単な手続きで借入できるのは、ネットキャッシングの代表的なメリットの1つといえるでしょう。

カードレスの利用が可能

ネットキャッシングは、カードレスでの利用が可能というメリットがあります。

スマホやパソコン、電話で申込をすれば利用できるため、ローンカードを持ち歩く必要はありません。ローンカードを持ち歩かない以上、周囲に知られる可能性も低く、紛失のリスクも軽減できます。

また、自宅や旅行先など、場所を選ばずに利用することが可能です。

24時間申込ができ深夜・早朝でも利用できる

ネットキャッシングは、メンテナンス期間や年末年始など、一部の例外を除き、24時間365日申込ができます。

自宅からでも、スマホやパソコンで申込ができるため、外出の必要もありません。急にお金が必要になった場合でも利用できるので、非常に便利で安心です。

手数料がかからない場合が多い

ネットキャッシングの特徴の1つに、利用手数料や振込手数料がかからないケースが多いことがあげられます。

SMBCモビットの場合も、ネットキャッシング（振込キャッシング）の利用にあたっては、手数料はかかりません。ただし、返済の際に、提携ATMや銀行振込を利用すると、所定の手数料がかかる場合があります。

SMBCモビットでは、手数料がかからない返済方法として、インターネット返済サービスが利用可能です。会員専用サービス「Myモビ」から、月に10回までご利用いただけます。

返済方法ごとの手数料は以下のとおりです。

項目	手数料
提携ATM利用	・取引金額　1万円以下　入金／出金：110円（税込）※ ・取引金額　1万円超　　入金／出金：220円（税込）※
口座振替	無料
銀行振込	振込元となる銀行口座により異なるため要確認
インターネット返済サービス	無料※月10回まで利用可能。利用の際はインターネットバンキングを利用できる銀行口座が必要。

※三井住友銀行ATMであれば利用手数料無料

融資までの時間が短い

融資実行までの時間が短いのも、ネットキャッシングの特徴としてあげられます。

パソコンやスマホでの手続きが完了したら、最短10秒ほどで銀行口座に振り込まれるケースもあるほど、迅速に手続きがおこなわれます。

ただし、実際に振り込まれるまでどのぐらいの時間がかかるかは、状況により異なるため、注意が必要です。

土日祝日や年末年始などは、一部の時間帯で振込予約扱いになるため、実際に振り込まれるまでに時間がかかる場合もあることに留意しましょう。

周囲に知られる可能性が低い

ネットキャッシングは周囲に知られる可能性が低い点もメリットです。

ネットキャッシングは、自分のスマホやパソコンから操作したり、電話を掛けたりすれば手続きを進めることが可能です。

店舗に出向いたりする必要もないので、周囲に手続きを見られてしまうような機会も少ないため、利用を知られにくいといえます。

既に利用枠があれば審査不要で利用できる

既に消費者金融・銀行のカードローンやクレジットカードのキャッシング利用枠があれば、ネットキャッシングの利用にあたって審査は必要ありません。

これらの商品は、利用限度額の範囲内であれば何度でも借入が可能であるためです。また、利用限度額は利用実績などによって変動します。

定期的に利用し、また期日通りに返済していれば、利用限度額は増えていくのが一般的です。

ネットキャッシングの注意点

ネットキャッシングはいつでもどこでも借入ができる便利な方法ですが、注意点もあります。ネットキャッシングの注意点として、以下の4点について解説します。

新規利用にあたっては審査が必須

ネットキャッシングの利用枠がない状態から申込をする場合、審査を必ず受けなくてはなりません。

他社からの借入額が大きかったり、過去にキャッシングやカードローンの利用にあたってトラブルを起こしたりした履歴がある場合は、審査に通過できない可能性も十分に考えられます。

申込に先立ち、他社からの借入がある場合はできるだけ返済しておきましょう。

また、自身の信用情報にどのような情報が登録されているか調べておくのも1つの対策になります。

信用情報は、信用情報機関と呼ばれる会社・団体がデータベースとして取りまとめています。1,000円程度の手数料がかかりますが、郵送もしくはインターネットで開示請求することが可能です。

必ず即時振込されるとは限らない

ネットキャッシングの申込をしたとしても、必ず即時振込されるとは限りません。

金融機関では、システムの安定的な動作のため、定期的にメンテナンスをおこなっています。

メンテナンスの間は、ネットキャッシングの申込をしても、振込予約として処理されるのが一般的です。この場合、メンテナンスの終了後に、振込が実行される流れとなります。

システム障害が起きた際も臨時でメンテナンスをおこないますが、この場合はネットキャッシングの申込自体ができないか、できたとしても振込予約として扱われるため注意しましょう。

「どうしてもこの日までにお金が必要」という明確な予定が決まっているなら、なるべく早めの手配をおすすめします。

直前になって臨時システムメンテンナンスがおこなわれ、手続きができない可能性もあるからです。

利用明細書が自宅に届くことがある

金融機関によっては、利用明細書が封書で届くケースがあります。

同居している家族に見られてしまう可能性もあるので、注意が必要です。昨今は、経費削減や環境への配慮から、手続きをすればWEB明細に切り替えられるケースも多くなっています。

利用明細書を封書で受け取りたくない、WEB上で確認できるようにしたい場合は、切り替えの手続きを済ませましょう。

なお、SMBCモビットでは「WEB完結」の場合、原則として郵送物はありません。

フリーローンに比べると金利は高め

ネットキャッシングが利用できるカードローンやキャッシングは、フリーローンに比べると金利が高めに設定されることが多いです。

SMBCモビットのカードローンと三井住友銀行フリーローンの金利および利用限度額を比較してみました。

	金利	利用限度額
SMBCモビット	年3.0〜18.0％	1万円〜800万円
三井住友銀行フリーローン	年5.975％	10万円〜300万円

　

ただし、あくまで個人向けという性質上、事業用・投資用の資金には使えないケースが大半です。

フリーローンは申込時に用途と利用希望額を申告し、審査を通過したら借入金額がまとめて振り込まれます。その後は、定められた期間や金利に応じて、基本的に毎月分割で返済をおこなう流れです。

追加での借入ができない上に、予め利用目的を申告することから、金融機関にとっては、カードローンに比べリスクの低い商品となります。

このような背景があるため、フリーローンの金利はカードローンより低い傾向にあると考えましょう。

カードローンを使う際は、本当に必要な金額だけを借り、早めの返済を心がけることで金利負担を減らすことができます。

また、借入をする資金の利用目的が決まっている場合は、フリーローンの利用も併せて検討しましょう。

ネットキャッシングを利用する流れ

ネットキャッシングを初めて利用する場合は、事前に申込から利用までの一連の流れを知っておくとスムーズに進められるはずです。

そこで、ネットキャッシングを利用する流れについて、詳しく解説します。詳細は各社により異なりますが、大まかな流れはあまり変わらないと考えて構いません。

消費者金融・銀行のカードローンの場合

消費者金融や銀行が提供するカードローンを利用する際の流れは、以下の通りです。

SMBCモビットでネットキャッシングを利用する流れ

SMBCモビットでネットキャッシングを利用する場合の流れは、以下の通りです。

クレジットカードのキャッシングの場合

クレジットカードを利用してネットキャッシングを利用する場合には、各カード会社によって細かい扱いは異なります。

一般的には、次のいずれかで申込をおこない、指定した銀行口座に振込される流れです。

なお、手続き完了から振込までの時間は、クレジットカード会社ごとに異なります。

土日休日や深夜帯の申込の場合、翌金融機関営業日までずれ込む場合もあるため、事前の確認をおすすめします。

ネットキャッシングを使う際の注意点

ネットキャッシングは便利なサービスではあるものの、利用にあたってはいくつかの注意が必要です。トラブルに巻き込まれないためにも、以下の点に気を付けて利用しましょう。

金利と利用限度額を必ず確かめる

ネットキャッシングを提供する会社によっても、金利と利用限度額は異なります。

利用する際は、金利と利用限度額を確かめてから申込しましょう。

既にネットキャッシングの利用枠を持っている金融機関がある場合は、自分に適用される金利と利用限度額を確認してください。

なお、SMBCモビットでは利用限度額および適用される金利を会員専用サービス「Myモビ」にてご確認いただけます。

事前に返済シミュレーションをおこなう

ネットキャッシングの利用に先立ち、返済シミュレーションは必ずおこなうようにしてください。

返済シミュレーションをおこなうことで「いつまでに、いくら返済しなくてはいけないか」「合計でいくら返済することになるのか」が把握できます。

なお、SMBCモビットの公式サイトから返済シミュレーションをおこなうことが可能です。

このように、利用希望額と借入利率、返済月数を入力すれば、毎月の返済額と最終回の返済額が表示されます。

借入希望額と毎月の返済額から、返済月数も求められます。

金融機関への振込実施時間を調べる

ネットキャッシングを利用した場合、金融機関への振込実施時間は、借入先となるローン会社と振込先に設定されている銀行口座の組み合わせによって異なります。

組み合わせによっては即時振込ができないケースもあるため、事前に確認するのをおすすめします。

なお、SMBCモビットから三井住友銀行への口座への即時振込実施時間は以下の通りです。

曜日	時間
月曜日	9時30分〜23時30分
火曜日〜土曜日	0時30分〜23時30分
日曜日	4時30分〜18時30分

システムメンテナンスのスケジュールを調べる

ネットキャッシングを使う際は、システムメンテナンスのスケジュールを調べておきましょう。

システムメンテナンスの時間帯に申込をした場合、振込が実行されるまでにはタイムラグが生じます。

定例メンテナンスのスケジュールに関してはアナウンスがあるため、事前に確認することをおすすめします。

なお、SMBCモビットでは以下のスケジュールで定例メンテナンスを実施中です。

SMBCモビットの定例メンテナンススケジュール ・毎週月曜日0時〜7時：会員専用サービス「Myモビ」 ・毎月最終月曜日2時〜5時：インターネット上の全サービス

SMBCモビットのカードローンの特徴

土日・夜間原則24時間いつでも受付可能

SMBCモビットで振込キャッシングを利用する場合、土日・夜間原則24時間いつでも受付可能となっています。

指定した口座に着金となる時間は、申込をした時間帯によって異なる点に留意してください。

申込をした時間帯	振込が実行されるまでにかかる時間
平日0時〜9時30分	9時以降または受付完了から最短3分（メンテナンス時間を除く）
平日9時30分〜14時50分	受付完了から最短3分
平日14時50分〜23時59分および土日祝日	翌金融機関営業日9時30分頃または受付完了から最短3分（メンテナンス時間を除く）

なお、振込先となっている金融機関によっても異なるため、事前に確認するようにしましょう。

アプリでの申込・借入も可能

SMBCモビットでは、公式スマホアプリからの申込・借入を受け付けています。

ローンカードがなくても、公式スマホアプリを使ってセブン銀行・ローソン銀行のATMを利用して入金・出金が可能です。また、会員専用サービス「Myモビ」もアプリから利用できます。

以下の機能を使うことができるので、必要に応じて取り入れてみましょう。

よくある質問

Q.既に予約したネットキャッシングの振込金額を変更することはできますか？

A.ネットキャッシングを提供する消費者金融、銀行、クレジットカード会社によって扱いが異なります。

なお、SMBCモビットでは既にご予約いただいたネットキャッシングの振込金額を変更することが可能です。スマホアプリ、PCサイト、スマートフォンサイトからお申込いただけます。

ただし、受付時間によっては変更・取消ができない場合があるので、予めご了承ください。

Q.ネットキャッシングをしようとしたら利用限度額が減っていました。どうしてでしょうか？

A.ネットキャッシングの利用限度額は、取引状況や他社の借入状況に応じて変動する可能性があります。

SMBCモビットの場合、現在の利用限度額はスマホアプリやPCサイト、スマートフォンサイトより確認していただくことが可能です。また、増額の申込もスマホアプリやPCサイトよりおこなっていただけます。

Q.年末年始や大型連休中でもネットキャッシングは使えますか？

A.年末年始や大型連休中にネットキャッシングが利用できるかは、借入先となる金融機関ごとに扱いが異なります。

必ず利用できるとは限らないため、事前の確認をおすすめします。なお、SMBCモビットの2022年年末から2023年年始にかけての営業スケジュールは、以下の通りでした。

Q.ネットキャッシングで使う銀行口座は変更できますか？

A.変更できるケースがほとんどですが、詳細については利用している借入先に確認していただくのをおすすめします。

なお、モビットではネットキャッシングにお使いの銀行口座を変更していただくことが可能です。スマホアプリ、PCサイト、スマートフォンサイトのいずれかから手続きをお済ませください。

なお、お手続きの時間や金融機関によっては、変更ができない可能性もございますのでご注意ください。