一時的にお金を借りる方法7選｜借りる以外の対処法や注意点も解説

一時的にお金を借りるには、カードローンやクレジットカードのキャッシング、公的融資制度といった方法があります。また、質屋や銀行の当座貸越サービスなどの審査が不要な方法や、借りる以外の方法も選択肢になるでしょう。

ご自身の状況に合った方法を選ぶことで、スムーズな借入や計画的な返済につながる可能性があります。

本記事では、一時的にお金が必要なときに借入できる方法や借入時の注意事項について解説します。

一時的にお金を借りる方法7選

日常的にお金に困っていなくても、給料日前や予定外の出費によって、一時的に借入が必要となるケースがあります。

一時的にお金を借りたい場合、検討できる主な方法は以下のとおりです。

カードローン

カードローンは一時的にお金を借りたい場合に有効な手段の一つです。

原則として使用用途に制限がないため、生活費の補てんや予定外の出費などさまざまなケースで検討できます。

カードローンは多くの金融機関が提供しており、中でも消費者金融のカードローンは審査が早い点が特徴です。金融機関や審査の状況によって異なりますが、申込から最短数十分〜数時間程度で借入できる可能性があります。

また、カードローンは借入・返済方法の選択肢が豊富な傾向があり、都合に合わせて選択できます。WEBやATMなどでいつでも返済できるため、短期間で返済したい方にも適した方法といえます。

なお、カードローンは一般的に入会金や年会費などが不要です。そのため、一時的な資金不足に備えて契約だけ済ませておくことも可能です。

●SMBCモビットは申込から最短15分で融資が可能

SMBCモビットは、WEB上で申込手続きが完了し、申込から最短15分で融資が可能です※。来店が不要なため、できるだけ早く借入したい場合や窓口に足を運ぶことが難しい場合に適しています。

また、複数の借入方法を用意しており、スマートフォンを利用してカード不要で借入することも可能です。

一時的にお金を借りたい場合は、SMBCモビットも選択肢の一つとしてご検討ください。

• SMBCモビットが実施した2024年度「お客さま満足度アンケート」より代表的な声を抜粋しています
  お客さま満足向上への取り組み｜SMBCモビットの評価｜SMBCモビット

• お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります
• ご状況によってはご希望に添えない可能性があります

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードには、商品やサービスの購入代金を後払いにする「ショッピング」に加えて、現金を借入する「キャッシング」の機能があります。あらかじめ「キャッシング枠」を設定することで借入ができる仕組みです。

キャッシング枠が設定されているクレジットカードであれば、利用限度額の範囲内ですぐに借入が可能です。そのため、現金を今すぐ用意したい場合に便利です。

ただし、キャッシング枠の利用限度額は低めに設定される傾向があり、少額を借りたい場合に適した方法といえます。

また、キャッシング枠の利用限度額はショッピング枠に含まれている場合があり、ショッピング枠の利用状況によっては希望の金額を借入できないこともあります。

なお、返済方法は口座引き落としやATMなどがあり、カードローンと同様に追加の返済も可能です。

クレジットカードにキャッシング枠が設定されていない場合は、申込および審査が必要となります。クレジットカードによっては最短即日で完了しますが、数日〜1週間程度かかるケースもあるため、余裕をもって申込をしましょう。

親族や友人からの借入

すぐに返済できる見込みがある場合は、親族や友人に相談する方法も検討しましょう。

日常的にお金に困っているわけではなく、一時的な資金不足であれば、事情を説明することでお金を借りられる可能性があります。

相談する際は、お金が必要な理由や返済計画を明確に伝えることが重要です。また、後のトラブルを防ぐためにも借用書を用意し、貸し借りの事実を書面に残しましょう。

質屋

質屋に品物を預けてお金を借りる「質入れ」は、短期間で返済できる場合に適した借入方法です。

ブランド品や貴金属など、金銭的に価値があるものを担保にする仕組みであり、査定額の範囲内で借入ができます。申込時に本人確認書類の提出は求められますが、カードローン審査のような信用力に関する審査はありません。

返済期限（通常3カ月）までに借りたお金と利息（質料）を返済すると、預けた品物が手元に戻るため、一時的な資金不足に適した方法といえます。

ただし、質屋の金利は一般的に金融機関のローンよりも高く設定されていることに加え、利息が「月割り」で計算される点に注意が必要です。

仮に10日間で返済した場合でも、1カ月分の利息を支払わなければならないため、総返済額が大きくなる傾向があります。

なお、査定額は質入れよりも売却するほうが高くなることが一般的です。そのため、質入れして借りる方法ではなく、売却することも選択肢の一つです。

生命保険の契約者貸付制度

貯蓄型の保険に加入している場合は、保険会社の契約者貸付制度を利用できる可能性があります。

保険契約を継続したまま借入ができるため、一時的にお金を借りたい場合に適した方法といえます。

一部の保険会社では最短即日の入金に対応していますが、数営業日かかるケースもあり、急な出費には対応しにくいこともあります。急ぎの際は、あらかじめ入金までの目安を確認しておくと安心です。

契約者貸付には毎月の決まった返済日がなく、保険期間中であれば任意のタイミングで返済できます。ただし、利息を含めた借入残高が解約返戻金を超えると保険契約が失効する可能性があるため、計画的に返済を進めましょう。

総合口座の当座貸越サービス

銀行の当座貸越サービスとは、総合口座に預けている定期預金を担保に、普通預金の不足分を借入できるサービスです。

普通預金の残高を超えてATMで引き出したり、引き落とされたりする際に、自動で融資が受けられます。借入限度額はおおむね「定期預金残高の90%」です。また、別途200万円や500万円などの上限を設けている銀行が一般的です。

銀行によって異なる場合がありますが、一般的に定期預金残高があれば、個別の申込は不要です。また、返済時は普通預金に入金するだけで手続きが完了するため、短期間で返済したい方に利用しやすいサービスといえます。

一方、定期預金残高がなければ利用できません。また、当座貸越サービスを扱っていない銀行もあります。

生活福祉資金貸付制度

休職や失業などの理由から、一時的にお金を借りたいと考えている場合には、生活福祉資金貸付制度の利用を検討することも重要です。この制度は、経済的に困窮している世帯を対象とした国の融資制度です。

審査は必要ですが、休職中や失業中でも保証人不要で借入ができる可能性があります。また、金利も比較的低く設定されており、条件によっては無利子での借入も可能です。

本制度で借入できる資金の一つに、「緊急小口資金」が挙げられます。緊急小口資金は、緊急かつ一時的に生計を維持できない場合に、10万円を上限として無利子で借入ができる制度です。

なお、相談先はお住まいの地域にある社会福祉協議会であり、一般的には市区町村役場に併設されています。

借りる以外で一時的な資金不足に対処する方法

一時的にお金が足りない場合、必要な金額や時期などによっては、借りる以外の方法で工面できる可能性もあります。主な方法は以下のとおりです。

単発アルバイトで稼ぐ

時間を確保できる場合は、単発アルバイトで稼ぐ方法を検討しましょう。借入とは異なり、返済や利息の支払いが発生せず、働いた分だけ確実に給料を受け取れる点がメリットです。

近年は、働き方の多様化などに伴って1日単位で働ける単発アルバイトの求人が増えており、WEBサイトやスマホアプリなどを活用して仕事を探せます。条件が合えば、応募したその日に働くことができ、即日で給料を受け取ることも可能です。

ただし、単発アルバイトの給料は、日給5,000〜10,000円程度が一般的です。まとまった金額が必要な場合は、ほかの方法も検討する必要があります。

不要品を売却する

自宅にある不要品をリサイクルショップやフリマアプリで売却する方法もあります。

急ぐ場合はリサイクルショップに持ち込みましょう。その場で査定を受けることができ、査定額に納得した場合はすぐに売却代金を受け取れます。

一方、近くにリサイクルショップがない場合や自分で価格を決めたい場合は、自宅にいながら出品できるフリマアプリが便利です。

ただし、フリマアプリは売れるタイミングを予測できません。また、売上から手数料が差し引かれるといった注意点もあります。状況に応じて、自分に合った方法を検討しましょう。

給料の前払いを受ける

お金が必要な理由や勤務先の福利厚生によっては、給料の前払いを受けられる可能性があります。

労働基準法では、非常時に該当する場合に従業員が前払いを請求すれば、勤務先はこれに応じなければならないと定められています。

出典：e-Gov法令検索「労働基準法」

出典：e-Gov法令検索「労働基準法施行規則」

また、勤務先が福利厚生として「前払い制度」を採用していれば、上記に該当しなくても前払いを受けることが可能です。

給料日まで一時的に生活費が足りない場合などに便利です。一方で、前払いを受けた分、本来の給料日に受け取る金額が少なくなるため、計画的に利用しましょう。

一時的にお金を借りる場合の注意点

一時的にお金を借りたい場面では、「クレジットカードの引き落とし日が近い」「予定外の出費が発生した」などの理由で、借入を急ぐこともあるでしょう。
ただし、急いでいる場合でも、注意点を理解したうえでお金を借りることが大切です。

お金を借りると利息が発生する

短期間で返済できる場合でも、利息が発生する点を理解したうえで借入しましょう。

たとえば、年18.0%で10万円を10日間借りた場合は約500円の利息が発生します※。

少額かつ短期間の借入であれば、利息の負担はそれほど大きくならないことが一般的ですが、金額や借入期間にかかわらず、返済計画を立てたうえで借入することが重要です。

• シミュレーションにおいて算出される結果は、参考値となります

10万円を借りた場合の返済シミュレーション

金利年18.0%で10万円を借りた場合の利息額の目安は以下のとおりです。

借入から全額返済までの期間	利息額の目安
3日	147円
10日	493円
20日	986円
30日	1,479円

• シミュレーションにおいて算出される結果は、参考値となります

利息は借りた日数に応じて発生するため、早く返済するほど利息額を抑えられます。追加返済も活用して、計画的に返済を進めましょう。

SMBCモビットの返済シミュレーションでは、利息額の目安だけでなく、完済時期や毎月の返済額、総返済額などを試算できます。借入前にぜひご利用ください。

金融機関からの借入時には審査がおこなわれる

金融機関からお金を借りる際には、審査がおこなわれます。

たとえば、カードローンの場合は、収入情報・信用情報・勤務先情報などを総合的に審査して融資の可否を判断します。なお、信用情報とはローンやクレジットの取引事実を登録した個人情報のことです。

審査の詳細は公表されていませんが、金融機関によって審査基準が異なるため、ある金融機関で審査に通らなかった場合でも、別の金融機関で通過する可能性があります。

また、生活福祉資金貸付制度などの公的融資制度を利用する場合にも審査が必要です。金融機関のローンとは基準が異なりますが、返済の見込みがないとみなされると借入が難しくなります。

収入証明書類の提出が必要な場合がある

借入の審査では本人確認書類を提出しますが、借入金額によっては、収入証明書類の提出も必要となります。

上記に該当しなくても、審査で必要と判断された場合は、収入証明書類を提出しなければいけません。

そのほか、借入方法によっては使用用途がわかる書類（見積書や注文書など）などの提出も求められる場合があります。スムーズに手続きを進められるよう、事前に準備しておきましょう。

借入先の安全性を慎重に確かめる

一時的な資金不足で借入を急いでいても、安全な借入先かどうかを見極めることが重要です。

貸金業を営むには、「貸金業者」として財務局または都道府県の登録を受ける必要があります。

貸金業登録を受けていない業者はいわゆるヤミ金（闇金）である可能性が高く、法外な利息の請求や脅迫的な取り立てなどのリスクが伴うため、利用してはいけません。

貸金業登録を受けているかは、金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」で検索できます。また、提示された金利が法律上の上限（年20.0%）を超えていないかどうかも、ヤミ金を見分けるポイントの一つです。

近年では、SNSで「個人間融資」を勧誘する投稿が増えており、個人を装ったヤミ金によって違法な融資がおこなわれる事例も報告されています。犯罪やトラブルに巻き込まれるリスクもあるため、決して利用してはいけません。

よくある質問

Q.1日だけお金を借りる場合はどのような方法を選ぶと良いですか？

A.カードローンやクレジットカードのキャッシングなどが選択肢となります。

クレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、手続きなしですぐに借入ができます。また、カードローンは最短即日融資に対応しているところがあり、1日だけお金を借りたい場合にも便利です。

カードローンやクレジットカードのキャッシングは、使用用途が決まっているローンなどに比べて金利は高めに設定されています。ただし、利息は利用日数に応じて発生するため、1日だけの借入であれば、それほど利息の額は大きくならないでしょう。

Q.学生でも一時的にお金を借りることは可能ですか？

A.金融機関が定める年齢条件を満たしており、アルバイトなどの収入がある学生は、金融機関から借入できる可能性があります。

ただし、高校生の方は一般的に申込ができません。また、安定した収入の有無にかかわらず、学生の申込を一律不可としている金融機関もあります。

Q.転職後、まだ給料をもらっていなくても一時的な借入は可能ですか？

A.転職後でも、各金融機関が定める申込条件を満たしていれば借入が可能です。

金融機関によっては、「勤続年数○年以上」などの基準を設けているところもあるため、事前に申込条件を確認しましょう。

また、収入証明書類の提出が必要な場合、転職直後で源泉徴収票や給与明細書などを用意できない場合は、借入できない可能性があります。

なお、転職活動中で定職についていない場合には、原則として金融機関からの借入ができません。

Q.現在無職の状態ですが、借入できる方法はありますか？

A.無職の方は、質屋や銀行の当座貸越サービス、公的融資制度などを検討しましょう。

金融機関からお金を借りるには、基本的に安定した収入が必要です。そのため、現在働いていない方は、カードローンなどでの借入は基本的にできません。

無職の方は、自分の資産を担保として融資を受ける方法（質屋や銀行の当座貸越サービスなど）や行政がおこなう公的融資制度の利用を検討しましょう。

たとえば、「生活福祉資金貸付制度」は、失業者や低所得者でも融資を受けられる可能性があります。

Q.審査に落ち、ほかにお金を借りられるところがない場合はどうすべきでしょうか？

A.現状を整理したうえで、必要に応じて公的機関などに相談しましょう。

「審査に落ちた」「申込条件を満たしていない」などの理由でお金を借りられるところが見つからない場合があります。

新たな借入先を探す前に、削減できる支出がないか、借入先に返済条件を相談できないかなど、現状を整理することが重要です。

また、複数の借入で返済が困難な場合は、自治体の相談窓口や法テラス（日本司法支援センター）などに相談することも選択肢の一つです。

一時的な借入はSMBCモビットのカードローンをご検討ください

一時的にお金を借りる方法には、カードローン、クレジットカードのキャッシング、質屋、公的融資制度などがあります。

利用できる方法は、収入状況や必要な金額、借入までの時間によって異なります。

返済計画を立てたうえで、自分に合った方法を選ぶことが大切です。

SMBCモビットは、来店不要で申込手続きが完了し、申込から最短15分での融資が可能です※。

また、原則として審査の際にご自宅やお勤め先へ確認の連絡はおこないません。一時的にお金が足りず、できるだけ早く借入をしたい方は、ぜひSMBCモビットをご検討ください。

• お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります
• ご状況によってはご希望に添えない可能性があります