50万円を借りる方法｜目的別の借り方や金利について徹底解説

50万円を借入する方法は目的によって選択肢が異なります。本記事では、消費者金融や銀行などの50万円を借りる選択を紹介するとともに、それぞれの特徴を解説します。

早急に50万円必要なら消費者金融の申込を検討

結論からいいますと、早急に50万円が必要であれば、消費者金融への申込を検討しましょう。

多くの消費者金融では、最短で申込日に借入ができ、契約後は深夜や土日祝日でも提携コンビニATMにて借入や返済が可能です。

消費者金融は申込から最短15分で融資が完了する

消費者金融であれば、最短即日融資を受けることが可能です。そのため、「今日中」や「明日までに」のような急ぎでお金を用意しなければいけない方に向いています。

なお、消費者金融で即日融資を受けるためには、消費者金融の営業時間内に契約まで済ませておく必要があります。

たとえば、SMBCモビットの営業時間は9:00〜21:00までとなっています。申込から最短15分での融資も可能なため、およそ20:00までに申込を完了させておけば、最短即日融資を受けられる可能性があります。

消費者金融で50万円を借入する際の流れ

SMBCモビットの場合、申込（審査開始）から最短から最短即日中の借入も可能です。

ただし、夜遅くに申込をしたり、利用希望者が多く審査が混み合っていたりした場合には、即日融資は難しくなるため、注意が必要です。

資金の必要性が生じた、またはその可能性が高い場合には、早めに審査申込をするのをおすすめします。

まずはお借入診断を試してみる

借入ができるのかどうか不安に感じた際は、事前に「お借入診断」をご利用ください。本審査とは異なり、簡単な情報入力のみで融資が可能かどうか簡易的に判断されます。

もし「ご融資可能と思われます」と表示された場合は、50万円を借りられる可能性があります。そのまま申込手続きをおこない、審査を受けてみてはいかがでしょうか。

消費者金融以外の50万円を借入する際の選択肢

消費者金融以外にも、50万円を借入するのには様々な選択肢があります。

※銀行カードローン、銀行フリーローン、目的別ローンの融資までの所要時間、金利、借入限度額は商品によって異なります。

それぞれの選択肢について、さらに詳しく解説します。

1.銀行カードローン

銀行カードローンは、銀行が提供するカードローンを指します。借入・返済の方法は、消費者金融のカードローンと大きな違いはありません。

項目	詳細
借入の方法	・ローンカード（キャッシュカードの場合もある）を使って銀行もしくは提携ATMから借入をする ・電話やWEBから申込をして、指定口座に振り込んでもらう
返済の方法	・毎月指定日に口座から引き落としがおこなわれる ・自社もしくは提携ATMから入金する

ただし、消費者金融とは遵守している法律をはじめ、細かい部分にて異なる点も多くあります。

項目	銀行カードローン	消費者金融カードローン
根拠となる法律	銀行法	貸金業法、利息制限法、出資法など
審査スピード	最短翌日以降 (一部銀行では最短即日融資可能)	最短15分程度
金利水準	年1.5％〜14.5％程度	年3.0％〜18.0％程度
限度額の水準	上限500万円〜800万円程度	上限500万円〜800万円程度

上記のように、銀行カードローンと消費者金融のカードローンとの大きな違いは、申込から借入までのスピードです。

消費者金融の場合、申込から融資まで最短15分で完了するケースもあるなど、一般的に迅速な手続きをセールスポイントとしている会社が多くあります。

一方、銀行カードローンの場合には、審査に比較的時間を要するケースが多く、一部銀行では最短即日に対応していますが、多くは翌日以降の対応です。

どうしてもその日のうちに資金を用意する必要がある場合は、銀行のカードローンでは間に合わない可能性が高いでしょう。

2.銀行のフリーローン

銀行フリーローンとは銀行が提供するローンのうち、借入金の使い道に特段の制限がないものを指します。基本的に資金使途に制限がないため、家具・インテリアなどの購入資金、旅行資金、結婚資金など、様々な目的に利用できます。

ただし、事業性資金や投機性資金として使うことを目的にした借入はできないなど、一定の制約があるため事前に確認しておきましょう。申込については、オンラインもしくは銀行の店舗に出向いて手続きを進めることになります。

一方で、銀行フリーローンをおこなう際に注意しなければならないのは、審査に時間を要するという点です。

借入までにかかる期間については、申込をする各銀行や商品等により異なりますが、1週間以上かかる場合も珍しくありません。したがって、利用の際にはできる限り早めに各金融機関に相談してください。

3.目的別ローン

目的別ローンとは、銀行、信販会社などが提供する資金の使途が限定されたローンを指します。具体的には以下のような例があげられます。

目的別ローンは、カードローンやフリーローンに比べ、金利が低めに設定されている傾向にあります。

4.公的融資制度

様々な公的融資制度を利用して資金を用意することもできます。

これは、全国の都道府県社会福祉協議会が主体となって実施しているもので、経済的自立を促し、安定した生活が確保されるようにするための制度です。この制度による借入資金は、一時生活再建費や福祉費などに利用可能です。

ただし、この制度を利用できるのは、以下のいずれかに当てはまる場合のみである点に注意してください。

5.クレジットカードのキャッシング

クレジットカードを利用してお金を借りる方法もあります。現在保有しているクレジットカードにキャッシング枠が付帯されている場合は、改めて審査を受けることなく借入できます。

キャッシング枠が付帯されていなければ、審査を受けた上で枠を確保する必要があります。

6.保険の契約者貸付制度

解約返戻金のある保険契約をされている場合は、契約者貸付制度の利用を検討してみてはいかがでしょうか。この制度は、解約返戻金の一部（7割〜8割）を借入できるため、返戻金次第では50万円の借入も可能です。

また、カードローン等とは異なり審査はおこなわれず、一般的には1営業日〜5営業日以内に融資が受けられます。

50万円の借入をするための条件

消費者金融の利用にあたっては審査があるため、希望通りに借入できるとは限りません。消費者金融で50万円を借入するために、満たすべき条件として以下の4点を解説します。

自身に収入があり、年収150万円以上であること

自身の年収が150万円以上でないと、消費者金融で50万円を借入するのは困難になります。貸金業法においては、総量規制が定められています。

この総量規制という制度により、たとえば年収が150万円未満であれば、50万円の借入は難しくなってしまいます。

信用情報に問題がないこと

信用情報に問題がないことも重要なポイントです。

消費者金融のカードローンの審査においても、信用情報は重要な情報のひとつとして利用されています。その信用情報に以下のような事項が登録されている場合には、審査を通過するのは極めて困難になります。

これらの事項に心当たりがある場合には、まずは改善に向けて専門家に相談するなどの行動をしましょう。

現時点での他社借入の件数や金額が少ないこと

申込時点で他社借入が多くなっていると、前述した総量規制との関連もあり、新たな借入は難しくなります。

したがって、新たな申込の前に、可能な限り他社借入を完済するか、返済により借入残高を減らしておきましょう。

また、いわゆる多重債務の状態にならないよう、普段から計画的に借入や返済をおこなうように心掛けましょう。

本人確認・在籍確認がスムーズにできること

本人確認・在籍確認がスムーズにできるという点も、借入の際には非常に重要です。

特に、在籍確認が勤務先への電話連絡によりおこなわれる場合、電話に誰も出られなかったことが原因で借入を断られてしまう可能性もあるのです。

いつ在籍確認がおこなわれるのかを事前に把握することはできないため、準備ができない場合もあるかもしれませんが、審査過程において大切な項目でもあるため、確実に対応できるように工夫すべきかもしれません。

一方、電話による在籍確認を原則おこなわない貸金業者もあるため、不安な場合はそのようなカードローン会社を選択することもひとつの方法です。

最短即日融資が可能なSMBCのモビットをご検討ください

SMBCモビットの場合は原則として、本人や勤務先への電話による在籍確認はおこなわれずに審査が進みます。そのため、電話による本人確認や在籍確認の対応が難しい場合でも、ご利用いただけます。

最短即日融資も可能なため、急ぎでお金が必要な状況には適しています。周囲に知られずに早くお金を借りたい場合には、SMBCのモビットをご検討ください。

50万円借りたい場合の注意点

消費者金融で50万円の借入を申込する際には、いくつか注意すべき点があります。具体的な注意点として、以下の5つの項目について解説します。

1.利息を把握して返済計画を立てる

消費者金融でお金を借りる場合は、事前に利息額を把握し、できる限り綿密な返済計画を立てましょう。

消費者金融のWEBサイトでは、返済シミュレーションが公開されており、事前に利息額などを把握することが可能です。

ひとつのケースとして、50万円を金利年18.0％で借入し、5か月で返済する場合と10か月で返済する場合とでは、返済金額や利息額がどのぐらい違うのか確認してみましょう。

計算にあたっては、SMBCモビットの返済シミュレーションを使用しています。

5か月で返済する場合

項目	詳細
毎月の返済額	104,544円
最終回の返済額	104,546円
総返済額	522,722円
利息	22,722円

10か月で返済する場合

項目	詳細
毎月の返済額	54,217円
最終回の返済額	54,214円
総返済額	542,167円
利息	42,167円

このように、シミュレーションを利用することで、毎月の返済額や総返済額を把握でき、ご自身の返済計画を立てる上での参考になるでしょう。

2.収入証明書を不備なく用意する

消費者金融で50万円の借入を申込する際に、状況によっては収入を証明する書類が必要になることがあります。

以下のいずれかに当てはまる場合には、収入証明書が必要になるため注意してください。収入証明書として認められる書類の例を紹介します。

収入証明書類にかかわらず、提出書類に不備があると審査が進まず、借入可能日も遅れてしまいます。したがって、事前に書類を確認するなど、申込時に不備なく提出できるよう準備をしておきましょう。

3.審査に通過できない可能性もあることを理解する

審査結果により、借入ができないこともある点を理解した上で申込しましょう。審査が通らない原因には主に以下の点があげられます。

審査では、様々な情報をもとに総合的な判断がなされます。また、金融機関各社では審査基準や審査落ちの理由は開示していないため、審査に通らなかった場合の原因についても具体的に知ることはできません。

また、本人確認書類として提出した書類の期限が切れていたなど、審査においてマイナスとなる要因があった場合も、通過できない可能性が出てきます。

したがって、万が一借入を断られてしまった際の代替手段を検討しておくなど、事前に様々な可能性について考えておきましょう。

4.違法業者を利用しない

違法業者、いわゆるヤミ金融などを利用しないよう十分に注意しましょう。

違法業者とは、貸金業の登録の有無にかかわらず、刑罰が課される出資法の上限金利を超える金利で金銭貸付をおこなう違法な金融業者を指します。

借入金額	上限金利
10万円未満	年20.0%以下
10万円以上100万円未満	年18.0%以下
100万円以上	年15.0%以下

金利に関しては上記のように定められているため、年20.0％を超える金利を提示されたら、違法業者である可能性が高いと判断してもよいでしょう。

万が一、違法と疑われる業者と接触してしまった場合には、警察などの専門機関に相談してください。

日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センター、各自治体の消費生活センターや弁護士会なども相談に対応してもらえます。

また、消費者金融を利用する際は、貸金業登録の有無について、WEBサイトなどで確認することをおすすめします。

5.無職や専業主婦の借入は慎重に検討する

無職や専業主婦（夫）の場合、消費者金融からの借入自体が難しい状況であるのが実情です。先に説明したように、消費者金融には貸金業法の規定が適用されます。

また、消費者金融のカードローンは総量規制の対象になるため、そもそも収入がなければ法律上借入ができなくなっているのが現状です。

ただ、正社員をはじめ、パートやアルバイトなどにより安定した収入があれば、申込可能である場合があります。

無職や専業主婦に対する対応は各カードローン会社により異なるため確認が必要ですが、借入を希望する場合は慎重に検討し、また借入後の返済計画についても吟味した上で申込してください。

個人間融資の利用は危険

SNSなどを通じた個人間融資によるお金を借りるのは、絶対にやめましょう。個人であっても、反復継続する意思をもち、お金を貸し付ける行為は、貸金業法上は「貸金業」に該当する可能性があります。

その場合、都道府県または国への登録が必要となり、その登録がなされてなければ違法行為となります。

個人間で取引をしてしまうと、違法な高金利で借入することになったり、支払いが遅延した際には違法な督促を受けたりするなど、思いがけずトラブルに巻き込まれる可能性もあります。

したがって、甘い勧誘に惑わされず、信用のある貸金業者を選択しましょう。

よくある質問

Q.50万円に対する金利・利息はどの程度になりますか？

A.50万円に対する貸金業法における上限金利は年18.0%です。利息は金利・借入残高・借入期間を元に算出されます。

利息制限法という法律によって、50万円に対する上限金利は年18.0%以下と定められています。そのため、金融機関等では年18.0%以下が適用されます。

仮に、年18.0%で50万円を1か月間(30日)借りた場合の利息は、「7,397円」です。実際は、借入期間や金利にもよるためご注意ください。

Q.今日中に50万円借りる方法はありますか？

A.消費者金融のカードローンであれば最短即日融資が可能です。

消費者金融のカードローンであれば、最短即日融資に対応しているため50万円を借りられる可能性があります。

ただし、営業時間（9:00〜21:00）までに契約手続きが完了していなければ、当日中の借入はできません。できるだけ早い時間帯に申込を済ませておきましょう。

Q.審査なしでお金を借りる方法はありますか？

A.契約者貸付制度や、すでにクレジットカードのキャッシング枠がある場合は、審査が不要です。

契約者貸付制度は、解約返戻金を元に貸付する制度であるため、審査はおこなわれません。

クレジットカードのキャッシング枠は、元々付帯されている場合は改めて審査を受ける必要はありません。現時点でキャッシング枠がない場合は、新たに審査を受ける必要があります。

Q.無職の方が50万円を用意する方法はありますか？

A.申込者の様々な状況に応じた貸付制度があります。

解約返戻金のある保険契約がある方は、契約者貸付制度を利用できます。就職先が決まっている内定者であれば、内定者向けのローンがあります。いずれも利用できない場合であれば、公的な融資制度（生活福祉資金貸付制度）を利用できるかもしれません。

50万円を借入する場合、銀行系のカードローンやフリーローンなど、様々な借入方法を選択できる

「可能な限りの迅速な借入」を求めるのであれば、消費者金融のカードローンが向いています。WEB完結での申込に対応している場合も多く、審査もスピーディーに進むため、最短当日中の借入ができる可能性があります。

さらにSMBCモビットなら、「初めてカードローンを契約する」という方にとっても便利で安心なサービスをご用意しております。

急にお金が必要になった際にも、安心でスピーディーなSMBCモビットのカードローンを、ぜひご利用ください。