20万円を即日に借りるならカードローン！ 審査なしで借入する手段も紹介

急な支払いなどで今すぐ20万円が必要になった際、カードローンやクレジットカードのキャッシング機能を利用すれば、当日中にお金を用意できる可能性があります。

使用用途の制限がなく、手続きが比較的スムーズで、金融機関によっては申込から最短30分程度での融資も可能です。

本記事では、今すぐ20万円を借りる方法や条件、審査に通過するためのポイントを解説します。低金利や審査なしで借りる方法もあわせて紹介するので、一時的にお金が足りず、借入を検討している方はぜひご覧ください。

今すぐ20万円を借りる2つの方法

20万円を借りる方法は複数ありますが、使用用途の柔軟性が高く、借入までの手続きがスムーズなサービスとして、大きく以下の2つが挙げられます。

どちらも原則として使用用途に制限がなく、あらかじめ設定された利用限度額の範囲で繰り返し借入が可能です。ただし、借入の仕組みなどに違いがあります。

カードローン

カードローンは、最短即日融資に対応している場合があり、20万円の借入を急ぐ際に適したサービスです。

多くの金融機関では、パソコンやスマートフォンから原則24時間申込でき、来店が不要です。そのため、仕事や家事、育児などで来店の時間が取れない方でもスムーズにお金を借りられます。

一方で、使用用途に制限がない分、住宅ローンや自動車ローンなどの目的別ローンと比べて金利が高めです。一時的に20万円が足りないけれど、比較的短期間で返済できる場合に適した借入方法と言えます。

クレジットカードのキャッシング機能

キャッシング機能はクレジットカードに付帯するサービスです。クレジットカードに「キャッシング枠」を設定すると、その利用限度額の範囲で借入ができます。

ショッピング枠	商品やサービスを後払いで購入するための枠
キャッシング枠	現金を借りるための枠

お持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されており、利用限度額に空きがあれば、追加の手続きが不要ですぐに20万円を借りられる可能性があります。

ただし、増額する場合やキャッシング枠を設定する場合は審査を受ける必要があり、時間を要することが一般的です。

また、キャッシング枠の利用限度額は多くの場合、ショッピング枠の内枠として設定されています。

たとえば、クレジットカードの利用限度額が50万円（内キャッシング枠20万円）に設定されており、すでにショッピング枠を40万円使っている場合、キャッシング枠で借入できるのは残り10万円です。

20万円を即日に借りるなら消費者金融カードローンが便利

キャッシング枠が設定されたクレジットカードを持っていれば、キャッシング機能ですぐに借入ができますが、利用限度額が比較的低く、20万円を借りられないケースも少なくありません。

20万円を即日に借りたい場合は、消費者金融カードローンを検討しましょう。

最短即日融資に対応している

カードローンは審査が早い傾向があり、金融機関によっては最短即日融資が可能です。

特に、消費者金融のカードローンでは、早ければ申込から30分程度で借入できる場合があり、「今すぐ20万円を用意したい」場面にも適しています。

借入方法	審査時間の目安
消費者金融カードローン	最短30分程度
銀行カードローン	最短即日〜1週間程度
クレジットカードのキャッシング機能	キャッシング枠設定済みの場合：審査なしキャッシング枠未設定の場合：最短即日〜1週間程度

SMBCモビットは申込から最短15分で融資が可能

SMBCモビットは、申込から契約まで来店不要で手続きでき、最短即日融資が可能なカードローンです。

申込から最短15分で融資が可能であるため、今すぐ20万円が必要な方もぜひご検討ください。（※）

（※）お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります

借入・返済方法が豊富に用意されている

消費者金融カードローンは、借入・返済方法が豊富に用意されており、スムーズな借入や計画的な返済がしやすい傾向があります。

たとえば、SMBCモビットでは、4つの借入方法・6つの返済方法から選択できます。

借入方法	・振込キャッシング ・提携ATM ・スマホATM取引 ・PayPayマネーへチャージ
返済方法	・提携ATM ・口座振替 ・銀行振込 ・インターネット ・Vポイント ・スマホATM取引

なお、スマホATM取引とは、スマホアプリとコンビニATMを利用して、モビットカード不要で借入・返済ができる取引方法です。

周囲に知られずに利用しやすい

消費者金融のカードローンは、家族や友人、勤務先に知られたくない方でも利用しやすいサービスを提供しています。

SMBCモビットでは、原則としてご自宅やお勤め先へ確認のご連絡をおこないません。（※）審査で確認が必要となる場合も、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたします。

また、申込から借入・返済までWEBで完結でき、郵送物やモビットカードなしでもご利用いただけます。

（※）お客様の状況により希望に添えない場合があります。

20万円を借りるための条件

金融機関から20万円を借りるためには、申込条件を満たしたうえで審査を通過する必要があります。

細かい基準は金融機関によって異なりますが、一般的に、借入するための条件は大きく以下の2つです。

安定かつ継続した収入があること

多くの金融機関では、「安定かつ継続した収入があること」が申込条件として定められています。お金を借りた後、利息を含めた返済をする必要があるためです。

安定した収入があるかどうかの基準は金融機関によって異なりますが、無職の方や専業主婦（主夫）の方は原則として借入ができません。

消費者金融で20万円借りるには最低でも60万円以上の年収が必要

消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシング機能には、「総量規制」が適用されます。

つまり、20万円を借りるには、少なくとも60万円以上の年収が必要です。

また、「年収の3分の1」はあくまでも法律上の上限です。実際に借入できる金額は審査で決まるため、年収が60万円以上だからといって必ずしも20万円を借入できるとは限りません。

年齢条件を満たすこと

各金融機関は、申込可能な年齢に制限を設けています。

金融機関によって異なりますが、年齢の下限は「満20歳以上」であることが一般的です。一部の金融機関では、「満18歳以上（高校生を除く）」を対象としている場合もあります。また、年齢の上限は概ね65歳〜70歳程度です。

SMBCモビットの場合、年齢の下限は「満20歳以上」で、年齢の上限は「満74歳以下」となっております。

20万円を借りる際の審査に通るためのポイント

金融機関からお金を借りる際は、必ず審査が実施されます。

消費者金融などの貸金業者は、「貸金業法」に基づき、返済能力を調査しなければなりません。

銀行も「銀行法」などに基づいて、返済能力の範囲内で融資をおこないます。したがって、金融機関から審査なしでお金を借りることはできません。

審査基準は金融機関によって異なり、公表されていません。確実に審査を通過する方法はありませんが、対策をすることで通過の可能性を高めることはできます。

クレジットカードやローンの滞納を解消しておく

クレジットカードやローンの返済を滞納していると、審査に通過できない可能性が高くなります。

クレジットカードやローンの利用履歴は信用情報に登録されており、金融機関はローンなどの審査で必ず確認するからです。

長期間の滞納履歴があると、信用情報に異動情報が登録されるため、より審査に通過するのが難しくなります。

異動情報が登録されると、その情報は5〜7年間残ります。

スマホの本体代（分割払い）や奨学金の滞納も信用情報に影響を与える場合があるため、期日を守って計画的に返済しましょう。

正確な情報で申込をする

申込内容に誤りがあると審査が長引くだけでなく、通過できないケースがあります。

金融機関側では、故意に虚偽の申告をしたのか、単なるミスであるかを判断できないためです。

なかには20万円がどうしても必要で、年収を実際よりも多くあるいは他社借入額を少なく申告しよう、と考える方もいるかもしれません。

しかし、金融機関は提出された書類や信用情報などからこれらの情報を把握できるため、虚偽の申告は審査の時点で分かる可能性があります。必ず正しい情報を申告しましょう。

短期間で複数の金融機関に申込をしない

短期間で複数の金融機関に申込をすると、リスクが高いとみなされて審査に通過しにくくなる可能性があります。

「お金に困って複数社に申込をしているのでは」「複数社からの借入で返済が困難になるのでは」などの懸念を持たれるためです。

申込履歴は信用情報として約6カ月間登録されており、各金融機関に共有されます。借入を急いでいても、立て続けに申込するのは避けましょう。

自身の信用情報を確認する

過去に滞納や債務整理などの経験があり、「異動情報が登録されているのでは」と不安な方は、各信用情報機関に開示請求をすれば自身の信用情報を確かめられます。

信用情報機関は、以下の3つです。

開示請求は、インターネットまたは郵送で手続きできます。

500円〜1,000円程度の開示手数料は必要ですが、インターネット開示ならパソコンやスマートフォンから請求でき、画面上で信用情報の内容を閲覧できます。

カードローンで20万円を借りた場合の利息シミュレーション

20万円を借りたあとは、借りた金額に利息（借主が貸主に支払う利用料）を加えて返済する必要があります。

20万円を借りた場合の利息は、金利と借入日数に応じて決まります。

SMBCモビットの返済シミュレーションを使って、20万円を金利年18.0%で借りた場合の返済額・利息額を試算してみましょう。

返済回数	毎月の返済額	利息額	総返済額
6回	35,105円	10,627円	210,627円
12回	18,335円	20,027円	220,027円
24回	9,984円	39,627円	239,627円

上記のとおり、早く返済するほど毎月の返済額が大きくなる一方で、利息額を抑えられます。

さらに、家計の状況に合わせて無理のない範囲で追加返済をおこなうことで、利息の負担を軽くすることができます。

20万円を低金利で借りる方法

数日〜2週間程度の時間がある方で、なるべく返済の負担を抑えたい場合は、以下の方法も検討しましょう。

銀行カードローン

銀行カードローンは、消費者金融カードローンと比べて一般的に上限金利が低めです。

区分	上限金利の相場
銀行カードローン	年13.5%〜15.0%程度
消費者金融カードローン	年18.0%程度

特に、借入期間が長期にわたる場合は、なるべく金利が低いカードローンを選ぶことで利息の負担を抑えられます。

ただし、最短即日融資に対応している銀行も一部ありますが、融資まで1週間程度かかるケースも少なくありません。20万円をなるべく早く借りたい方は、公式サイトなどで審査にかかる時間の目安を確認しましょう。

フリーローン

フリーローンは、カードローンと同様に使用用途が原則として自由です。

カードローンと比べて金利が低く設定されている場合があり、返済の負担を抑えられる可能性があります。

区分	上限金利の相場
フリーローン	年12.0%〜年14.0%程度
カードローン	年13.5%〜年18.0%程度

フリーローンはカードローンとは異なり、一度にまとまった金額を借入し、その後は返済のみをおこないます。契約時に返済額が確定するため、計画的に返済しやすい点もメリットのひとつです。

一方で、追加借入が必要になった場合は改めて審査を受けなければなりません。

目的別ローン

20万円の使用用途が明確に決まっている場合は、目的別ローンを利用できるか検討しましょう。目的別ローンは、使用用途が限定されているローンです。

使用用途が限定されている分、カードローンやフリーローンと比べて一般的に金利が低く設定されています。

ただし、目的別ローンは、融資まで数週間かかるケースも少なくありません。なるべく早い段階で検討を始め、余裕をもって手続きを進めましょう。

審査なしで20万円を借りる方法

金融機関からお金を借りる際、審査は避けて通れません。しかし、金融機関（消費者金融や銀行など）以外から、審査なしで20万円を借りる方法はいくつか存在します。

誰でも利用できるわけではありませんが、条件を満たす方は選択肢に入れると良いでしょう。

質屋を利用する

質屋では、買取のほかに「質入れ」のサービスをおこなっています。ブランドバッグや貴金属などの品物を預ける代わりに、その査定額の一定範囲内でお金を借りる仕組みです。

利用者が返済できなくなると、質屋は担保（品物）を売却し、貸したお金を回収します。そのため、品物の査定はおこなわれますが、申込者の信用力に関する審査がありません。

借入までにかかる時間も数十分程度と短いため、すぐにお金を借りたい場合に向いています。

ただし、借入額は査定額の一定範囲内となるため、質屋で20万円を借入できる方は多くないでしょう。

また、金融機関のローンと比べて金利が高い点も理解しておく必要があります。

区分	法律上の上限金利
質屋	年109.5%（質屋営業法）
金融機関のローン	年20.0%（利息制限法）

総合口座の当座貸越

銀行で総合口座を開設している方は、当座貸越を利用できる可能性があります。

当座貸越とは、総合口座の普通預金残高を超えて払い出した際に、定期預金を担保に自動で融資が受けられるサービスです。

銀行によって異なりますが、年1.0%未満の金利で借入できる場合が多く、負担を抑えた返済が可能です。定期預金の残高があれば、審査なしですぐに借入できるため、急ぐ際にも役立ちます。

ただし、当座貸越は、あくまでも普通預金残高が0になった場合に自動融資となる仕組みです。そのため、自身で借入のタイミングをコントロールしにくい点はデメリットと言えます。

生命保険の契約者貸付

多くの保険会社では、保険契約者を対象とした契約者貸付制度を扱っています。

契約者貸付を利用すれば、保険を解約することなく20万円を用意できる可能性があります。また、担保（解約返戻金）を提供してお金を借りる仕組みのため、審査が不要です。

契約者貸付の対象となるのは、終身保険や学資保険などの貯蓄型保険を契約している方です。解約返戻金がない掛け捨て型保険では、契約者貸付を利用できません。

一部の保険会社では申込した当日中に着金しますが、数営業日かかるケースが多いため、20万円の借入を急ぐ方は申込前に確認しましょう。

親や友人からの借入

20万円が必要な事情を親や友人に相談し、一時的にお金を借りる方法もあります。

使用用途や返済プランが明確であれば、一時的にお金を貸してくれるかもしれません。お金を借りる際は、トラブルを避けるために借用書を作成し、双方で1通ずつ保管しましょう。

親しい間柄だからといって返済を後回しにすると、「返してくれないのでは」と不信感を抱かれたり、信頼関係にひびが入ったりする可能性があります。相手との関係性にかかわらず、約束通りに返済することが重要です。

無職の方は公的融資制度が検討できる

無職の方が、審査なしで20万円を借りるのが難しい場合、公的融資制度を検討することをおすすめします。

公的融資制度は国や自治体などがおこなう融資のことで、利用するには審査が必要です。しかし、生活困窮者の救済などを目的としているため、無職の方でも借入できる可能性があります。

公的融資制度の例	概要
緊急小口資金（生活福祉資金貸付制度）	緊急かつ一時的に生活に困窮する場合に最高10万円の融資を受けられる制度
総合支援資金（生活福祉資金貸付制度）	失業や減収などで生活が苦しい場合に、生活再建のための費用などを借入できる制度
求職者支援資金融資制度	職業訓練受講給付金を受けても生活費が足りない場合に融資を受けられる制度

なお、公的融資制度は面談が必要なケースも多く、融資に時間がかかる傾向があります。利用を考えている方は、なるべく早い段階で相談しましょう。

20万円を借りる際の注意点

「20万円程度だから」と安易に借入をすると、返済が難しくなったり、思わぬトラブルに巻き込まれたりする可能性があります。

以下の2点に注意し、計画的に借入しましょう。

無理のない返済計画を立てる

お金を借りる際は、金額にかかわらず返済計画を立てることが重要です。

各金融機関が提供している返済シミュレーションを利用し、無理のない返済プランかどうかを確認したうえで借入しましょう。

SMBCモビットの返済シミュレーションでは、希望借入額や金利などを入力すると毎月の返済額や返済回数などを試算できます。ぜひご活用ください。

「審査なし」を謳う業者から借入しない

金融機関からお金を借りる際の審査は必須ですが、なかには「審査なし」を謳う違法な業者（闇金）も存在します。

20万円がどうしても必要で、「一度だけ」と考えてしまう方もいるかもしれません。

しかし、違法業者からお金を借りてしまうと、法外な利息を求められて返済できない、あるいは悪質な取立て行為に遭う可能性があります。

貸金業法に基づいて融資をおこなう消費者金融と違い、闇金は法律に違反した危険な業者です。間違って利用しないよう気をつけましょう。

金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を利用すれば、貸金業者としてきちんと登録を受けているかどうかを確認できます。

また、金利が利息制限法の上限を超えていないかどうかも確認しましょう。

20万円を借りる際のよくある質問

Q.専業主婦（主夫）でも20万円を借りる方法はありますか？

A.収入のない専業主婦（主夫）は、基本的にカードローンやクレジットカードのキャッシング機能を利用して借入することはできません。

ただし、一部の銀行カードローンでは、配偶者に安定した収入があれば申込できる場合があります。質屋の利用や総合口座の当座貸越など、審査なしで借りる方法も検討しましょう。

なお、パートなどで安定した収入がある主婦（主夫）は、カードローンやクレジットカードのキャッシング機能で借入ができる可能性があります。

Q.学生でも20万円を借りる方法はありますか？

A.学生でも、アルバイトなどで安定した収入があれば、カードローンやクレジットカードのキャッシングに申込できます。

一部の銀行カードローンでは、年齢や安定した収入の有無にかかわらず学生を不可としているケースもあるため、申込条件を満たしているか確認しましょう。

なお、高校生は、原則として申込ができません。

Q.今すぐ20万円を稼ぐ方法はありますか？

A.今すぐお金を稼ぐ方法として、不要品の売却や日払いバイトなどが挙げられます。

ただし、稼げたとしても数万円程度であることが多く、20万円を今すぐに稼ぐのは現実的ではないでしょう。

今すぐ稼ぎたいからといって、クレジットカードの現金化や闇バイト、ギャンブルなどに手を出してはいけません。

20万円を即日借りる際はSMBCモビットをご検討ください

20万円を即日に借りたい場合は、消費者金融カードローンが便利です。早ければ申込から30分程度で借入でき、借入・返済方法も豊富に用意されています。

SMBCモビットでは、申込から最短15分での融資が可能です。（※）また、郵送物やモビットカードなしの契約に対応するなど、周囲に知られずに借りたい方にも安心してご利用いただけるサービスを提供しています。

20万円の借入を検討している方は、ぜひSMBCモビットをご検討ください。

（※）お申込の時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります